Helhetsfactoring
Helhetsfactoring
Fakturering
Helhetsfactoring er en factoringavtale der alle virksomhetens fakturaer til bedriftskunder inngår i ordningen. I motsetning til selektiv factoring, der du selv velger hvilke fakturaer som selges, overtar factoringselskapet hele debitorstrømmen. Dette gir vanligvis en lavere pris per faktura, men krever også at du forplikter deg til å la alle kredittkunder gå gjennom avtalen.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hvordan fungerer helhetsfactoring?
Ved helhetsfactoring inngår du en avtale om at alle fakturaer til dine bedriftskunder sendes til factoringselskapet. Selskapet utbetaler vanligvis 70 til 90 prosent av fakturabeløpet typisk innen to dager, mens resten frigis når kunden betaler. Til gjengjeld for det større volumet får du normalt en lavere gebyrsats enn ved enkeltfakturaer.
Forskjellen på helhetsfactoring og selektiv factoring
De to modellene skiller seg primært på omfang og fleksibilitet. Her er de viktigste forskjellene:
Helhetsfactoring: Alle fakturaer inngår, lavere gebyr, bindende avtale
Selektiv factoring: Du velger selv hvilke fakturaer, høyere gebyr, større fleksibilitet
Når gir helhetsfactoring mening?
Helhetsfactoring passer for bedrifter med mange fakturaer og et stabilt kundegrunnlag. Hvis du har en jevn omsetning fordelt på flere debitorer, kan du oppnå en bedre samlet pris. Modellen brukes ofte av produksjons- og grossistbedrifter med lange betalingsfrister og behov for forutsigbar likviditet.
Eksempel: Grossist med lengre kredittid
En grossist selger varer til detaljistkjeder med lengre betalingsfrister. Med helhetsfactoring sender grossisten alle fakturaer til factoringselskapet og får typisk 70 til 90 prosent utbetalt vanligvis innen to dager. Når detaljistkjeden betaler etter 60 dager, frigis de resterende 20 prosentene minus gebyr. Grossisten får dermed arbeidskapital til å kjøpe nytt varelager uten å måtte vente på kundenes betaling.
Fordeler og ulemper med helhetsfactoring
Fordel: Lavere gebyr per faktura på grunn av større volum
Fordel: Forutsigbar likviditet, da alle fakturaer behandles likt
Ulempe: Mindre fleksibilitet, du kan ikke velge bort enkeltfakturaer
Ulempe: Bindende avtale som kan være vanskelig å si opp på kort sikt
Alternativer til helhetsfactoring
Har du behov for likviditet, men ønsker mer fleksibilitet, kan fakturakjøp være et alternativ. Her velger du selv hvilke fakturaer du vil selge, og du binder deg ikke til en helhetsavtale. Det kan passe bedre for bedrifter med svingende omsetning eller få store kunder.
Viktig å vite
Hva er forskjellen på helhetsfactoring og fakturakjøp?
Ved helhetsfactoring inngår alle dine fakturaer i en samlet avtale med factoringselskapet. Ved fakturakjøp velger du selv hvilke fakturaer du vil selge, og du binder deg ikke til en fast ordning.
Kan jeg kombinere helhetsfactoring med kredittforsikring?
Ja, mange factoringavtaler inkluderer kredittforsikring, slik at du er dekket hvis en kunde ikke betaler. Det avhenger av den konkrete avtalen og factoringselskapets vilkår.