Trinn-for-trinn guide: Slik investerer du via Flex Funding
Tusenvis av nordmenn investerer allerede gjennom Flex Funding og får både god avkastning og muligheten til å støtte norske bedrifter. Her får du en enkel veiledning for å komme i gang – og få mest mulig ut av investeringen din.
Crowdlending-investering gir deg muligheten til å støtte bedrifter og få avkastning
Hos Flex Funding betaler du som investor et långivningsprovisjon på 1,25 prosentpoeng. Ved utbetaling til din bankkonto av løpende renter og avdrag, kan dette igangsettes uten kostnader, og med AutoInvest kan du automatisk reinvestere dine betalinger og oppnå rente-på-rente-effekt.
Du kan se alle detaljer i vår prisliste.
1
Opprett investeringskonto
Det er enkelt å komme i gang - du må registrere deg på investeringsplattformen og bruke BankID for å verifisere.
2
By på låneandeler / aktiver AutoInvest
Invester i låneandeler i enten lav, middels eller høy risikoklasse på den primære markedsplassen. Husk å diversifisere ved å spre investeringene dine over flere lån.
3
Et par dager til fullfinansiert
Når lånet er fulltegnet, utbetales det til selskapet – og din investering aktiveres.
4
Følg investeringen din
Du kan logge inn og følge dine investeringer i dashbordet ditt. I tillegg kan du også handle andelene dine med andre investorer på vår sekundære plattform.
5
Motta avkastning
Selskapet betaler renter og avdrag hver måned. Pengene settes inn på din investorkonto slik at de er klare til reinvestering eller utbetaling.
De raske får de beste lånene
De mest attraktive lån blir ofte finansiert på få timer. Følg med og reager raskt når nye muligheter dukker opp på plattformen.
Undersøk selskapet bak lånet
Les selskapets nøkkeltall og bakgrunn direkte i portalen. Det gir deg et bedre grunnlag for investeringen din.
Gjeninvester jevnlig
Aktiver pengene dine igjen og igjen. Renter og avdrag kan reinvesteres automatisk - det er nøkkelen til rente på rente-effekten.
Bruk AutoInvest for å diversifisere og handle raskt
AutoInvest tilbyr nye lån for deg. Du sparer tid og får automatisk spredt risikoen din.
Bygg en portefølje
Bygg din investeringsportefølje basert på din egen risikoprofil. Du kan velge mellom høy, middels og lav risiko lån.
Bruk lånemarkedet aktivt
Du kan kjøpe og selge låneandeler. Det gir fleksibilitet og mulighet for ekstra avkastning.
Slik bygger du en stabil låneportefølje
Er du ny innen crowdlending, eller trenger du litt veiledning i å bygge en stabil portefølje? Det er flere ting du som utlåner bør overveie.
Noe av det første du bør tenke på, er hvor stor risiko du vil ta og hvor lang investeringshorisont du har. Det kan også være at du foretrekker noen lånetyper og avdragsprofiler fremfor andre.
Les videre her og bli klokere på investering og hvordan du bygger din låneportefølje slik at den passer best til dine behov.
Risikoklasser og risikovilje
Hos Flex Funding arbeider vi med to parametere som sier noe om investeringsrisikoen: kundeklassifisering og lånerisiko.
For hver bedrift som søker om finansiering, fastsettes det en kundeklassifisering fra A+ til C-, som reflekterer bedriftens sannsynlighet for å gå konkurs. Klassifiseringen bestemmes hovedsakelig på grunnlag av data fra eksterne databyråers rating, som valideres gjennom en grundig analyse der vi blant annet ser på regnskap og saldo.
I tillegg til kundens klassifisering vurderer vi også risikoen i selve lånet, hvor det inngår en forsiktig verdsetting av stilte sikkerheter. Den vurderte udekkede delen av lånet (blanco) har betydning for vår vurdering av risikoen i lånet, som fastsettes som enten lav, middels eller høy. Vår vurderingsmodell er konservativ og krever en meget begrenset blanco i lånet for at dette kan betegnes som lav risiko.
Som långiver bør du vurdere hvor stor del av din portefølje du vil plassere i de forskjellige risikoklassene. Jo større andel av lån med høy risiko du har i din portefølje, jo høyere gjennomsnittlig avkastning kan du få på din investering. Til gjengjeld må du også regne med flere tap. Derfor er det også viktig at du sprer dine investeringer.
Sikkerhetsstillelse
De fleste lån på plattformen er sikret - ofte med personlig kausjon fra selskapets eier(e), men også:
Tredjepartsgaranti
Pant i fast eiendom, bedriftslån, eller løsøre
Noen lån kan være uten sikkerhet
Jo bedre sikkerhet som stilles for lånet, jo bedre er du som investor sikret i tilfelle av konkurs. Den kundeklassifiseringen vi har angitt for lånet, reflekterer kun renten, men sier ikke noe om sikkerheten som er stilt for lånet. Et C-lån kan derfor være fullt sikret, mens et A-lån kan være helt uten sikkerhet og omvendt.
Lånetyper
Vi tilbyr to typer lån på vår låneplattform: Annuitetslån og stående lån.
Annuitetslån:
Varighet: typisk 6 - 60 måneder
Du mottar løpende renter og avdrag
Du må løpende reinvestere både avdrag og renter for å oppnå best mulig avkastning
Stående lån:
Varighet: typisk 6 - 24 måneder
Du mottar månedlige rentebetalinger
Hovedstolen tilbakebetales ved lånets utløp
Du skal kun reinvestere rentebetalingene løpende
Som investor mottar du kun rente av restgjelden. Det vil si at du som investor i et annuitetslån løpende må reinvestere både avdrag og renter for å oppnå en avkastning på dine midler, mens du som investor i et stående lån kun skal reinvestere de løpende rentebetalingene.
Investeringshorisont og løpetider
Det er flere aspekter knyttet til løpetid, som du som långiver må ta i betraktning. Som investor er det en god idé å vurdere hva din investeringshorisont er. Lån med korte løpetider tilbakebetales raskt. Det at du får din avkastning over en kort periode, betyr at du forholdsvis ofte må reinvestere pengene for å få best mulig avkastning.
Vi tilbyr også lån uten avdrag. De avdragsfrie lånene gir deg en stabil avkastning gjennom hele løpetiden i form av den månedlige rentebetalingen. Det løpende behovet for reinvestering er derfor mindre, fordi hovedstolen, det opprinnelige lånebeløpet, først betales tilbake til slutt. Avdragsfrie lån har typisk kortere løpetider på 6 til 24 måneder.
Noen låntakere tar opp lån med lengre løpetid enn de har behov for, slik at de kan redusere de løpende tilbakebetalingene og dermed forbedre likviditeten i en periode, hvoretter de innfrir lånet. Løpetiden kan derfor bli kortere, men aldri lengre.
Korte lån: Rask tilbakebetaling = hyppig reinvestering
Lange lån: Løbende avdrag (serielån) reduserer “value at risk” over tid
Afdragsfrie lån: Rentebetalinger hver måned, hovedstol tilbakebetales til slutt
Jo lengre løpetid et lån har, desto vanskeligere er det å vurdere risikoen. De fleste lån med lange løpetider er annuitetslån, dvs. lån med løpende avdrag. Det betyr at ditt tilgodehavende som långiver, det kalles også ”value at risk”, faller etterhvert som lånet betales tilbake. Dermed blir også den usikkerheten et lån med lang løpetid har, mindre med tiden.
Bruk av det sekundære markedet
På det sekundære markedet kan du kjøpe og selge andeler i eksisterende lån.
Juster porteføljen din eller investeringshorisonten løpende
Finn lån med høy rente og lav risiko (selskaper som senere har blitt sterkere)
Frigjør kapital ved salg, hvis du ønsker likviditet
På det sekundære markedet kan du også være heldig å finne lån med høy rente og lav risiko. Det gjelder ofte lån som ble tatt opp mens selskapet var helt ungt, usikkerheten var stor og renten derfor ble satt høyt. Siden har selskapet etablert seg på markedet, og risikoen er derfor lavere i dag enn da lånet i sin tid ble finansiert.
Spredning av risiko
Din strategi for spredning av investeringer bør gjenspeile din risikovilje. Husk at høyere avkastning også innebærer større risiko for tap. I en portefølje med mange lån vil risikoen jevne seg ut, og et tap på en enkelt lånesak vil derfor ikke ødelegge avkastningen for hele porteføljen. For å gjøre det lett og raskt å oppnå en portefølje med god spredning, kan du eventuelt benytte vårt verktøy Autoinvest. Her legger du inn dine preferanser, så ordner algoritmene våre resten.
Vi anbefaler å investere i minst 50 forskjellige lån
Kombinér risikoklasser, sikkerhetsstillelse og løpetider
Bruk AutoInvest for enkel og rask spredning
Et tap på et enkelt lån vil ikke velte hele porteføljen - spesielt hvis du har fordelt investeringene dine klokt.
Begynn med crowdlending-investering
Bli en del av over 4.000 investorer som bygger sin portefølje ved å investere i norske SMB'er