Trinn-for-trinn guide: Slik investerer du via Flex Funding

Tusenvis av nordmenn investerer allerede gjennom Flex Funding og får både god avkastning og muligheten til å støtte norske bedrifter. Her får du en enkel veiledning for å komme i gang – og få mest mulig ut av investeringen din.

Crowdlending-investering gir deg muligheten til å støtte bedrifter og få avkastning

Hos Flex Funding betaler du som investor en låneprovisjon på 1,25 prosentpoeng. Ved utbetaling til din bankkonto av løpende renter og avdrag, kan dette igangsettes uten kostnader, og med AutoInvest kan du automatisk reinvestere dine betalinger og oppnå rentes rente-effekt.

 Du kan se alle detaljer i vår prisliste.

1

Opprett investeringskonto

Det er enkelt å komme i gang - du må registrere deg på investeringsplattformen og bruke MitID for å verifisere.

2

By på låneandeler / aktiver AutoInvest

Invester i låneandeler i enten lav, middels eller høy risikoklasse på den primære markedsplassen. Husk å diversifisere ved å spre investeringene dine over flere lån.

3

Et par dager til fullfinansiert

Når lånet er fulltegnet, utbetales det til selskapet – og din investering aktiveres.

4

Følg investeringen din

Du kan logge inn og følge dine investeringer i dashbordet ditt. I tillegg kan du også handle andelene dine med andre investorer på vår sekundære plattform.

5

Motta avkastning

Selskapet betaler renter og avdrag hver måned. Pengene settes inn på din investorkonto slik at de er klare til reinvestering eller utbetaling.

De raske får de beste lånene

De mest attraktive lån blir ofte finansiert på få timer. Følg med og reager raskt når nye muligheter dukker opp på plattformen.

Undersøk selskapet bak lånet

Les selskapets nøkkeltall og bakgrunn direkte i portalen. Det gir deg et bedre grunnlag for investeringen din.

Gjeninvester jevnlig

Aktiver pengene dine igjen og igjen. Renter og avdrag kan reinvesteres automatisk - det er nøkkelen til rente på rente-effekten.

Bruk AutoInvest for å diversifisere og handle raskt

AutoInvest tilbyr nye lån for deg. Du sparer tid og får automatisk spredt risikoen din.

Bygg en portefølje

Bygg din investeringsportefølje basert på din egen risikoprofil. Du kan velge mellom høy, middels og lav risiko lån.

Bruk lånemarkedet aktivt

Du kan kjøpe og selge låneandeler. Det gir fleksibilitet og mulighet for ekstra avkastning.

Slik bygger du en stabil låneportefølje

Er du ny innenfor crowdlending, eller har du behov for litt veiledning i å bygge en stabil portefølje? Det er flere ting du som långiver bør overveie.

Som noe av det første bør du tenke på hvor stor risiko du vil ta, og hvor lang din investeringshorisont er. Det kan også være du foretrekker noen lånetyper og avdragsprofiler fremfor andre.

Les videre her og bli klokere på investering og hvordan du bygger din låneportefølje, slik at den passer best til dine behov.

Risikoklasser og risikovilje

Hos Flex Funding arbeider vi med to parametere som forteller noe om investeringsrisikoen: kundeklassifikasjon og lånerisiko.

For hver bedrift som søker om finansiering, fastsettes en kundeklassifikasjon fra A+ til C-, som gjenspeiler bedriftens sannsynlighet for å gå konkurs. Klassifikasjonen fastsettes primært basert på data fra eksterne databyråers rating, som valideres på bakgrunn av en grundig analyse der vi blant annet ser på regnskaper og saldoer.

I tillegg til kundens klassifikasjon vurderer vi også risikoen i selve lånet, hvor det inngår en forsiktig verdsettelse av stilte sikkerheter. Den vurderte usikrede delen av lånet (blankoen) har betydning for vår vurdering av risikoen i lånet, som fastsettes som enten lav, middels eller høy. Vår vurderingsmodell er konservativ og krever en meget begrenset blanco i lånet for at dette kan betegnes som lav risiko.

Som långiver bør du overveie hvor stor del av din portefølje du vil plassere i de forskjellige risikoklassene. Jo større andel av lån med høy risiko du har i din portefølje, desto høyere gjennomsnittlig avkastning kan du få for din investering. Til gjengjeld må du også regne med å få flere tap. Derfor er det også viktig at du sprer dine investeringer.

Sikkerhetsstillelse

De fleste lån på plattformen er sikret - ofte med personlig kausjon fra selskapets eier(e), men også:

  • Tredjepartskausjon

  • Pant i fast eiendom, bedriftskjøp, eller løsøre

  • Noen lån kan være uten sikkerhet

Jo bedre sikkerhet som stilles for lånet, jo bedre er du som investor sikret i tilfelle konkurs. Den kundeklassifikasjonen vi har angitt for lånet reflekterer kun renten, men sier ingenting om sikkerheten som er stilt for lånet. Et C-lån kan for eksempel være fullt sikret, mens et A-lån kan være helt uten sikkerhet og omvendt.

Lånetyper

Vi tilbyr to typer lån på vår låneplattform: Annuitetslån og stående lån.

Annuitetslån:

  • Løpetid: typisk 6 - 60 måneder

  • Du mottar løpende renter og avdrag

  • Du må løpende reinvestere både avdrag og renter for å oppnå best mulig avkastning

Stående lån:

  • Løpetid: typisk 6 - 24 måneder

  • Du mottar månedlige rentebetalinger

  • Hovedstolen tilbakebetales ved lånets utløp

  • Du må kun reinvestere rentebetalingene løpende

Som investor mottar du kun rente av restgjelden. Det vil si at du som investor i et annuitetslån løpende må reinvestere både avdrag og renter for å oppnå avkastning på dine midler, mens du som investor i et stående lån kun må reinvestere de løpende rentebetalingene.

Investeringshorisont og løpetider

Det er flere aspekter knyttet til løpetid du som långiver må ta i betraktning. Som investor er det en god idé å vurdere hva din investeringshorisont er. Lån med korte løpetider tilbakebetales raskt. Det faktum at du får avkastningen din over en kort periode, betyr at du forholdsvis ofte må reinvestere pengene for å få best mulig avkastning.

Vi tilbyr også lån uten avdrag. De avdragsfrie lånene gir deg en stabil avkastning i hele lånets løpetid i form av den månedlige rentebetalingen. Behovet for løpende reinvestering er derfor mindre, fordi hovedstolen, det opprinnelige lånebeløpet, først betales til slutt. Avdragsfrie lån har vanligvis kortere løpetider på 6 til 24 måneder.

Noen låntakere tar opp lån med lengre løpetid enn de har behov for, slik at de kan redusere de løpende tilbakebetalingene og dermed forbedre likviditeten i en periode, hvorpå de innfrir lånet. Løpetiden kan derfor godt bli kortere, men aldri lengre.

  • Korte lån: Rask tilbakebetaling = hyppig reinvestering

  • Lange lån: Løpende avdrag (annuitetslån) reduserer “value at risk” over tid

  • Avdragsfrie lån: Rentebetalinger hver måned, hovedstol tilbakebetales til slutt

Jo lengre løpetid et lån har, jo vanskeligere er det å vurdere risikoen. De fleste lån med lange løpetider er annuitetslån, dvs. lån med løpende avdrag. Det betyr at ditt tilgodehavende som långiver, det kalles også “value at risk”, faller etterhvert som lånet betales tilbake. Dermed blir også den usikkerheten, et lån med lang løpetid har, mindre med tiden.

Bruk av det sekundære markedet

På det sekundære marked kan du kjøpe og selge andeler i eksisterende lån.

  • Juster din portefølje eller investeringshorisont løpende

  • Finn lån med høy rente og lav risiko (bedrifter som siden har blitt sterkere)

  • Få frigjort kapital ved salg, hvis du ønsker likviditet

På det sekundære marked kan du også være heldig å finne lån med høy rente og lav risiko. Det gjelder ofte lån, som ble tatt opp mens bedriften var helt ung, usikkerheten var stor og renten derfor ble satt høyt. Siden har bedriften etablert seg på markedet, og risikoen er derfor lavere i dag, enn da lånet opprinnelig ble finansiert.

Spredning av risiko

Din strategi for diversifisering av investeringer bør reflektere din risikovilje. Husk at en høyere avkastning også medfører større risiko for tap. I en portefølje med mange lån vil risikoen bli jevnet ut, og et tap på en enkelt lånesak vil derfor ikke ødelegge avkastningen for hele porteføljen. For å gjøre det lett og raskt å oppnå en portefølje med god diversifisering, kan du eventuelt benytte vårt verktøy Autoinvest. Her taster du inn dine preferanser, så tar våre algoritmer seg av resten.

  • Vi anbefaler å investere i minst 50 forskjellige lån

  • Kombiner risikoklasser, sikkerhetsstillelse og løpetider

  • Bruk AutoInvest for enkel og rask diversifisering

Et tap på et enkelt lån vil ikke velte hele porteføljen - spesielt hvis du har fordelt dine investeringer klokt.

Begynn med crowdlending-investering

Bli en del av over 5 000 investorer som bygger sin portefølje ved å investere i norske SMB-er

Begynn med crowdlending-investering

Bli en del av over 5 000 investorer som bygger sin portefølje ved å investere i norske SMB-er