Hvad er en factoringaftale?
Hvad er en factoringaftale?
Factoring
En factoringaftale er den juridiske kontrakt mellem din virksomhed og et factoringselskab. Aftalen fastlægger vilkårene for, hvordan dine fakturaer kan sælges eller belånes, hvilke gebyrer der gælder, og hvordan risikoen for manglende betaling fordeles. Aftalen er fundamentet for hele samarbejdet og bestemmer, hvor fleksibelt og fordelagtigt arrangementet bliver for din virksomhed.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvad indeholder en factoringaftale?
En factoringaftale specificerer de centrale vilkår for samarbejdet. De fleste aftaler dækker følgende elementer:
Forskudsgrad: Hvor stor en andel af fakturabeløbet du får udbetalt med det samme, typisk 70 til 90 procent
Gebyrstruktur: Factoringgebyr (ofte 0,5 til 3 procent af fakturabeløbet) samt eventuelle administrationsgebyrer
Opsigelsesvilkår: Bindingsperiode og opsigelsesfrist for begge parter
Regres eller non-recourse: Om du hæfter for ubetalte fakturaer, eller om factoringselskabet overtager kreditrisikoen
Debitorgodkendelse: Hvilke af dine kunder factoringselskabet accepterer
Forskellen på regres og non-recourse aftaler
Ved en regresaftale bærer du som virksomhed stadig risikoen, hvis din kunde ikke betaler. Factoringselskabet kan kræve pengene tilbage fra dig. Ved en non-recourse aftale overtager factoringselskabet kreditrisikoen, hvilket giver dig større sikkerhed, men typisk til et højere gebyr. Valget afhænger af dine kunders betalingshistorik og din risikovillighed.
Eksempel: En produktionsvirksomhed indgår factoringaftale
En mellemstor producent med 15 ansatte har tre store kunder med 60 dages betalingsfrist. Virksomheden indgår en factoringaftale med en forskudsgrad på f.eks. 85 procent og et factoringgebyr på f.eks. 1,2 procent. Når virksomheden sender en faktura på 200.000 kr., får den 170.000 kr. udbetalt typisk inden for to dage. De resterende 30.000 kr. minus gebyr på 2.400 kr. udbetales, når kunden betaler. Resultatet er bedre likviditet uden at vente to måneder.
Hvad skal du være opmærksom på?
Læs aftalen grundigt, især omkring bindingsperiode og opsigelsesvilkår. Nogle aftaler kræver, at du sælger alle fakturaer til factoringselskabet, mens andre tillader, at du vælger hvilke fakturaer du vil finansiere. Undersøg også, om der er minimumsomsætningskrav eller gebyrer for administration og kontooprettelse for administration og kontooprettelse.
Factoring som del af din finansiering
En velstruktureret factoringaftale kan give din virksomhed adgang til likviditet uden at optage traditionel gæld. Hos Flex Funding tilbyder vi factoring med kreditforsikring, hvor vi vurderer din virksomhed samlet og finder en løsning, der passer til din situation og dine kunders betalingsmønster.
Vigtigt at vide
Hvad koster en factoringaftale?
Omkostningerne består typisk af et factoringgebyr på 0,5 til 3 procent af fakturabeløbet samt eventuelle administrationsgebyrer. Den præcise pris afhænger af din omsætning, dine kunders kreditværdighed og aftalens vilkår.
Kan jeg opsige en factoringaftale?
Ja, men vilkårene varierer. Nogle aftaler har bindingsperioder på 12 måneder eller længere, mens andre kan opsiges med kortere varsel. Læs altid opsigelsesvilkårene, før du underskriver.
Hvad er forskellen på factoring og fakturakøb?
Ved factoring indgår du en løbende aftale om finansiering af dine fakturaer, ofte med krav om minimumsomsætning. Fakturakøb er mere fleksibelt og giver dig mulighed for at sælge enkeltstående fakturaer uden en fast aftale.