Dobbeltfinansiering
Dobbeltfinansiering
Fakturering
Dobbeltfinansiering betyr at én og samme faktura brukes som sikkerhet for finansiering hos to ulike parter samtidig. Dette kan skje dersom en bedrift selger en faktura til et factoringselskap og samtidig stiller den som sikkerhet for et banklån. Resultatet er en juridisk konflikt om hvem som har rett til betalingen når debitor betaler.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hva er dobbeltfinansiering?
Dobbeltfinansiering oppstår når en bedrift finansierer den samme fordringen to ganger. I praksis skjer det typisk når en faktura både selges til et faktoringselskap og brukes som pant i en kassekreditt eller et lån hos banken. Begge parter tror de har førsterett til betalingen, men bare én kan få pengene.
Hvordan oppstår problemet?
Problemet oppstår ofte utilsiktet. En bedrift har kanskje en eldre avtale med banken om virksomhetspant som inkluderer fordringer. Senere inngår bedriften en factoringavtale uten å være oppmerksom på at de samme fakturaene allerede er pantsatt. Når debitor betaler, kan begge kreditorer gjøre krav på beløpet.
Konsekvenser for bedriften
Juridisk konflikt mellom bank og faktoringselskap om retten til betalingen
Risiko for mislighold av en eller begge avtaler
Potensielt krav om tilbakebetaling av den mottatte finansieringen
Skade på bedriftens kredittverdighet og samarbeidsrelasjoner
Eksempel: Transportfirmaet som fikk dobbelt problem
Et transportfirma hadde virksomhetspant hos banken som omfattet alle fordringer. Firmaet begynte å selge fakturaer til et faktoringselskap for å forbedre likviditeten. Da en stor kunde betalte 200 000 kr, krevde både banken og faktoringselskapet beløpet. Saken endte med at firmaet måtte tilbakebetale faktoringselskapet og samtidig innfri gjelden til banken.
Slik unngår du dobbeltfinansiering
Gjennomgå eksisterende pantsettelser før du inngår nye finansieringsavtaler
Avklar med banken om virksomhetspant omfatter fordringer
Velg en finansieringspartner som sjekker for eksisterende pantsettelser
Sørg for skriftlig dokumentasjon på hvilke fordringer som er omfattet av hvilken avtale
Flex Fundings tilnærming til fakturafinansiering
Hos Flex Funding inngår en grundig gjennomgang av bedriftens eksisterende finansieringsavtaler i vår vurdering. Det betyr at vi identifiserer potensielle konflikter før de oppstår. Hvis det foreligger et virksomhetspant som omfatter fordringer, finner vi en løsning sammen med deg, slik at du unngår dobbeltfinansiering.
Viktig å vite
Er dobbeltfinansiering ulovlig?
Dobbeltfinansiering er ikke nødvendigvis ulovlig, men det kan utgjøre et brudd på dine avtaler. I grove tilfeller kan det betraktes som bedrageri dersom det skjer bevisst.
Hvordan finner jeg ut om mine fordringer allerede er pantsatt?
Du kan sjekke Løsøreregisteret for tinglyst virksomhetspant. I tillegg bør du gå gjennom dine eksisterende låneavtaler og kassekredittavtaler med banken.
Kan jeg bruke factoring hvis jeg har virksomhetspant i banken?
Ja, ofte er det mulig. Det krever vanligvis en avtale med banken om å unnta spesifikke fordringer fra virksomhetspantet, eller en nedskrivning av pantets omfang.