Leverandørfinansiering

Hvordan fungerer leverandørfinansiering?

I en leverandørfinansieringsavtale er det vanligvis den store kjøperen som etablerer avtalen med en finansieringspartner. Når leverandøren sender en faktura, godkjenner kjøperen den, og finansieringspartneren kan utbetale beløpet til leverandøren raskt. Kjøperen betaler deretter finansieringspartneren på den forlengede forfallsdatoen.

Forskjellen mellom leverandørfinansiering og factoring

Selv om begge handler om å frigjøre kapital bundet i fakturaer, er det sentrale forskjeller. Ved tradisjonell factoring er det leverandøren som selger sine fakturaer. Ved leverandørfinansiering er det kjøperen som setter i gang finansieringen. Dette betyr at leverandørfinansiering ofte gir lavere renter, fordi finansieringspartnerens risiko er knyttet til kjøperens kredittverdighet, som vanligvis er høyere for større selskaper.

• Factoring: Leverandøren selger fakturaer, renten er basert på leverandørens kredittvurdering

• Leverandørfinansiering: Kjøperen etablerer ordningen, renten er baseret på kjøperens kredittvurdering

Eksempel på leverandørfinansiering i praksis

En mindre produsent leverer varer til en stor detaljistkjede med 60 dagers betalingsfrist. Detaljistkjeden har en avtale med en finansieringspartner. Når fakturaen på 200 000 kr godkjennes, får produsenten utbetalt det meste av fakturabeløpet i løpet av få dager. Detaljistkjeden betaler så finansieringspartneren etter 90 dager. Produsenten får raskere likviditet, og detaljistkjeden forbedrer sin kontantstrøm.

Fordeler og ulemper

For leverandører gir ordningen raskere tilgang til kapital og reduserer avhengigheten av egne kredittrammer. For kjøpere styrker det leverandørrelasjoner og kan forhandles som en del av innkjøpsavtalen. Ulempene er at det primært er tilgjengelig for leverandører til store selskaper, og at det påløper kostnader i form av finansieringsgebyrer.

Er leverandørfinansiering aktuelt for din virksomhet?

Leverandørfinansiering krever vanligvis at kjøperen er et større selskap med høy kredittverdighet som kan forhandle frem en avtale med en finansieringspartner. Flex Funding tilbyr ikke leverandørfinansiering, men hvis du som SMB ønsker å frigjøre kapital bundet i fakturaer, kan factoring eller fakturakjøp være relevante alternativer. Her selger du dine egne fakturaer og kan få rask utbetaling.