Kredittforsikring
Kredittforsikring
Fakturering
Kredittforsikring er en forsikring som dekker din virksomhet dersom en kunde ikke betaler en faktura. Forsikringen overtar risikoen for tap på debitorer og utbetaler vanligvis en betydelig del av det forsikrede beløpet ved mislighold. For virksomheter med store enkeltfakturaer eller eksport til nye markeder, kan kredittforsikring være forskjellen mellom kontrollert vekst og alvorlige likviditetsproblemer.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hvordan fungerer kredittforsikring?
Kredittforsikring fungerer ved at forsikringsselskapet vurderer dine kunders kredittverdighet og setter en kredittgrense for hver debitor. Hvis en kunde går konkurs eller ikke betaler innen den avtalte fristen (etter en nærmere avtalt periode), utbetaler forsikringen erstatning. Du betaler en løpende premie, ofte beregnet som en promille av din samlede omsetning på kreditt.
De tre hovedtypene kredittforsikring
Helomsetningsdekning: Alle dine kredittkunder er omfattet. Mest vanlig for virksomheter med mange små og mellomstore debitorer.
Navngitt debitorpolise: Kun utvalgte, navngitte kunder er forsikret. Relevant når få store kunder utgjør hovedparten av din risiko.
Enkeltfakturaforsikring: Dekker én spesifikk faktura eller ordre. Brukes ved store enkelttransaksjoner eller nye kundeforhold.
Hva koster kredittforsikring?
Premien avhenger av din bransje, dine kunders kredittkvalitet og det geografiske markedet. Som tommelfingerregel ligger premien mellom, avhengig av den konkrete avtalen, av den forsikrede omsetningen. En bedrift med 10 mill. kr i årlig kredittomsetning kan altså forvente en årlig premie på 10 000 til 50 000 kr. I tillegg kommer det ofte en egenandel, som avhenger av den konkrete avtalen for hvert tap.
Eksempel: Importør med få store kunder
En dansk importør selger utstyr til fem detaljistkjeder. Én kunde står for 40 % av omsetningen. Importøren tegner en navngitt debitorpolise på de tre største kundene. Da den største kunden havner i betalingsinnstilling med en utestående faktura på 800 000 kr, utbetaler kredittforsikringen en erstatning tilsvarende den avtalte dekningsgraden. Uten forsikringen ville tapet rammet egenkapitalen direkte.
Kredittforsikring og factoring
Mange factoringselskaper tilbyr kredittforsikring som en del av sin løsning. Når du selger dine fakturaer til et factoringselskap, overtar de ofte kredittrisikoen på de godkjente debitorene. Det betyr at du får både likviditet og beskyttelse mot tap i én avtale. Hos Flex Funding kan du kombinere factoring med kredittforsikring, slik at du frigjør likviditet uten å bære risikoen for kunders mislighold.
Viktig å vite
Hva dekker kredittforsikring?
Kredittforsikring dekker tap når bedriftskundene dine ikke betaler fakturaer. Dette gjelder typisk ved konkurs, betalingsinnstilling eller langvarig mislighold. Forsikringen utbetaler normalt en betydelig del av det forsikrede beløpet etter en karenstid.
Hva er forskjellen på kredittforsikring og factoring?
Kredittforsikring beskytter deg mot tap, men gir ikke likviditet. Factoring gir deg pengene for fakturaene dine med en gang, og inkluderer ofte kredittforsikring som en del av avtalen. Med factoring får du altså både likviditet og risikobeskyttelse.
Når er kredittforsikring relevant for en SMB?
Kredittforsikring er særlig relevant hvis du har noen få store kunder, selger til utlandet, eller opererer i bransjer med høy konkursrisiko. Hvis et enkelt kundetap kan true din virksomhets stabilitet, bør du vurdere forsikring.