Helhedsfactoring
Helhedsfactoring
Factoring
Helhedsfactoring er en factoringaftale, hvor alle virksomhedens fakturaer til erhvervskunder indgår i ordningen. I modsætning til selektiv factoring, hvor du selv vælger hvilke fakturaer der sælges, overtager factoringselskabet hele debitorstrømmen. Det giver typisk en lavere pris pr. faktura, men kræver også at du forpligter dig til at lade alle kreditkunder gå gennem aftalen.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvordan fungerer helhedsfactoring?
Ved helhedsfactoring indgår du en aftale om, at alle fakturaer til dine erhvervskunder sendes til factoringselskabet. Selskabet udbetaler typisk 70 til 90 procent af fakturabeløbet typisk typisk inden for to dage, mens resten frigives når kunden betaler. Til gengæld for den større volumen får du normalt en lavere gebyrprocent end ved enkeltfakturaer.
Forskellen på helhedsfactoring og selektiv factoring
De to modeller adskiller sig primært på omfang og fleksibilitet. Her er de vigtigste forskelle:
Helhedsfactoring: Alle fakturaer indgår, lavere gebyr, bindende aftale
Selektiv factoring: Du vælger selv hvilke fakturaer, højere gebyr, større fleksibilitet
Hvornår giver helhedsfactoring mening?
Helhedsfactoring passer til virksomheder med mange fakturaer og et stabilt kundegrundlag. Hvis du har jævn omsætning fordelt på flere debitorer, kan du opnå en bedre samlet pris. Modellen bruges ofte af produktions- og grossistvirksomheder med lange betalingsfrister og behov for forudsigelig likviditet.
Eksempel: Grossist med længere betalingsfrister kredittid
En grossist sælger varer til detailkæder med længere betalingsfrister betalingsfrist. Med helhedsfactoring sender grossisten alle fakturaer til factoringselskabet og får typisk 70 til 90 procent udbetalt typisk inden for to dage. Når detailkæden betaler efter 60 dage, frigives de resterende 20 procent minus gebyr. Grossisten får dermed arbejdskapital til at købe nyt varelager uden at vente på kundernes betaling.
Fordele og ulemper ved helhedsfactoring
Fordel: Lavere gebyr pr. faktura på grund af større volumen
Fordel: Forudsigelig likviditet, da alle fakturaer behandles ens
Ulempe: Mindre fleksibilitet, du kan ikke vælge enkeltfakturaer fra
Ulempe: Bindende aftale, der kan være svær at opsige på kort sigt
Alternativer til helhedsfactoring
Har du brug for likviditet, men ønsker mere fleksibilitet, kan fakturakøb være et alternativ. Her vælger du selv hvilke fakturaer du vil sælge, og du binder dig ikke til en helhedsaftale. Det kan passe bedre til virksomheder med svingende omsætning eller få store kunder.
Vigtigt at vide
Hvad er forskellen på helhedsfactoring og fakturakøb?
Ved helhedsfactoring indgår alle dine fakturaer i en samlet aftale med factoringselskabet. Ved fakturakøb vælger du selv hvilke fakturaer du vil sælge, og du binder dig ikke til en fast ordning.
Kan jeg kombinere helhedsfactoring med kreditforsikring?
Ja, mange factoringaftaler inkluderer kreditforsikring, så du er dækket hvis en kunde ikke betaler. Det afhænger af den konkrete aftale og factoringselskabets vilkår.