Trin-for-trin guide: Sådan investerer du via Flex Funding
Tusinder af danskere investerer allerede gennem Flex Funding og får både et godt afkast og muligheden for at støtte danske virksomheder. Her får du en enkel guide til at komme i gang - og få mest muligt ud af din investering.
Crowdlending-investering giver dig mulighed for at støtte virksomheder og få afkast
Hos Flex Funding betaler du som investor et långivningsprovision på 1,25 procentpoint. Ved udbetaling til din bankkonto af løbende renter og afdrag, kan dette igangsættes uden omkostninger, og med AutoInvest kan du automatisk geninvestere dine betalinger og opnå rentes rente-effekt.
Du kan se alle detaljer i vores prisliste.
1
Opret investeringskonto
Det er nemt at komme i gang - du skal oprettes på investeringsplatformen og bruge MitID til at verificere.
2
Byd ind på låneandele / aktiver AutoInvest
Investér i låneandele til i enten lav, middel eller høj risikoklassen på den primære markedsplads. Husk at diversificere ved at sprede dine investeringer over flere lån.
3
Et par dage til fuldfinansieret
Når lånet er fuldtegnet, udbetales det til virksomheden – og din investering aktiveres.
4
Følg din investering
Du kan logge ind og følge dine investeringer i dit dashboard. Dertil kan du også trade dine andele med andre investorer på vores sekundære platformen.
5
Modtag afkast
Virksomheden betaler hver måned renter og afdrag. Pengene indsættes på din investorkonto så de klar til geninvestering eller udbetaling.
De hurtige får de bedste lån
De mest attraktive lån bliver ofte finansieret på få timer. Hold øje og reager hurtigt, når nye muligheder dukker op på platformen.
Undersøg selskabet bag lånet
Læs virksomhedens nøgletal og baggrund direkte i portalen. Det giver dig et bedre grundlag for din investering.
Geninvester løbende
Aktiver dine penge igen og igen. Renter og afdrag kan geninvesteres automatisk - det er nøglen til rentes rente-effekt.
Brug AutoInvest til at sprede og handle hurtigt
AutoInvest byder på nye lån for dig. Du sparer tid og får automatisk spredt din risiko.
Opbyg en portefølje
Opbyg din investeringsportefølje ud fra din egen risikoprofil. Du kan vælge mellem høj, medium og lav risiko lån.
Brug lånemarkedet aktivt
Du kan købe og sælge låneandele. Det giver fleksibilitet og mulighed for ekstra afkast.
Sådan opbygger du en stabil låneportefølje
Er du ny inden for crowdlending, eller har du brug for lidt vejledning i at opbygge en stabil portefølje? Der er flere ting, du som långiver skal overveje.
Som noget af det første bør du tænke over, hvor stor en risiko, du vil løbe, og hvor lang din investeringshorisont er. Det kan også være, du foretrækker nogle lånetyper og afdragsprofiler fremfor andre.
Læs med her og bliv klogere på investering og på hvordan, du opbygger din låneportefølje, så den passer bedst til dine behov.
Risikoklasser og risikoappetit
Hos Flex Funding arbejder vi med to parametre som fortæller noget om investeringsrisikoen: kundeklassifikation og lånerisiko.
På hver virksomhed, der søger om finansiering, fastsættes en kundeklassifikation fra A+ til C-, som afspejler virksomhedens sandsynlighed for at gå konkurs. Klassifikationen fastsættes primært på baggrund data fra eksterne databureauers rating, der valideres på baggrund af en grundig analyse, hvor vi blandt andet ser kigger ind i regnskaber og saldobalancer.
Ud over kundens klassifikation vurderer vi også risikoen i selve lånet, hvori der indgår en forsigtig værdiansættelse af stillede sikkerheder. Den vurderede udækkede del af lånet (blancoen) har betydning for vores vurdering af risikoen i lånet, der fastsættes som enten lav, middel eller høj. Vores vurderingsmodel er konservativ og fordrer en meget begrænset blanco i lånet for at dette kan betegnes som lav risiko.
Som långiver bør du overveje hvor stor en del af din portefølje, du vil placere i de forskellige risikoklasser. Jo større andel af lån med høj risiko du har i din portefølje, jo højere gennemsnitligt afkast kan du få for din investering. Til gengæld må du også regne med at få flere tab. Derfor er det også vigtigt, at du spreder dine investeringer.
Sikkerhedsstillelse
De fleste lån på platformen er sikret - oftest med personlig kaution fra virksomhedens ejer(e), men også:
Tredjemandskaution
Pant i fast ejendom, virksomhedspant, eller løsøre
Enkelte lån kan være uden sikkerhed
Jo bedre sikkerhed, der stilles for lånet, jo bedre er du som investor sikret i tilfælde af konkurs. Den kundeklassifikation, vi har angivet for lånet, afspejler alene renten, men siger ikke noget om den sikkerhed, der er stillet for lånet. Et C-lån kan således være fuldt sikret, mens et A-lån kan være helt uden sikkerhed og omvendt.
Lånetyper
Vi udbyder to typer af lån på vores låneplatform: Annuitetslån og stående lån.
Annuitetslån:
Løbetid: typisk 6 - 60 måneder
Du modtager løbende renter og afdrag
Du skal løbende reinvestere både afdrag og renter for at opnå bedst muligt afkast
Stående lån:
Løbetid: typisk 6 - 24 måneder
Du modtager månedlige rentebetalinger
Hovedstolen tilbagebetales ved lånets udløb
Du skal kun reinvestere rentebetalingerne løbende
Som investor modtager du kun rente af restgælden. Det vil sige, at du som investor i et annuitetslån løbende skal reinvestere både afdrag og renter for at opnå et afkast af dine midler, mens du som investor i et stående lån kun skal reinvestere de løbende rentebetalinger.
Investeringshorisont og løbetider
Der er flere aspekter forbundet med løbetid, du som långiver skal tage i betragtning. Som investor er det en god idé at overveje, hvad din investeringshorisont er. Lån med korte løbetider tilbagetales hurtigt. Det, at du får dit afkast over en kort periode, betyder at du forholdsvis hyppigt skal reinvestere pengene for at få det bedst mulige afkast.
Vi udbyder også lån uden afdrag. De afdragsfri lån giver dig et stabilt afkast i hele løbetiden i form af den månedlige rentebetaling. Det løbende behov for reinvestering er derfor mindre, fordi hovedstolen, det oprindelige lånebeløb, først betales til sidst. Afdragsfri lån har typisk kortere løbetider på 6 til 24 måneder.
Nogle låntagere optager lån med længere løbetid, end de har behov for, så de kan reducere de løbende tilbagebetalinger og dermed forbedre likviditeten i en periode, hvorefter de indfrier lånet. Løbetiden kan derfor godt blive kortere, men aldrig længere.
Korte lån: Hurtig tilbagebetaling = hyppig reinvestering
Lange lån: Løbende afdrag (annuitetslån) reducerer “value at risk” over tid
Afdragsfri lån: Rentebetalinger hver måned, hovedstol tilbagebetales til sidst
Jo længere løbetid et lån har, jo sværere er det at vurdere risikoen. De fleste lån med lange løbetider er annuitetslån, dvs. lån med løbende afdrag. Det betyder, at dit tilgodehavende som långiver, det kaldes også ”value at risk”, falder efterhånden som lånet betales tilbage. Dermed bliver også den usikkerhed, et lån med lang løbetid har, mindre med tiden.
Brug af det sekundære marked
På det sekundære marked kan du købe og sælge andele i eksisterende lån.
Justér din portefølje eller investeringshorisont løbende
Find lån med høj rente og lav risiko (virksomheder der siden er blevet stærkere)
Få frigivet kapital ved salg, hvis du ønsker likviditet
På det sekundære marked kan du også være heldig at finde lån med høj rente og lav risiko. Det gælder ofte lån, der blev optaget, mens virksomheden var helt ung, usikkerheden var stor og renten blev derfor sat højt. Siden har virksomheden fået etableret sig på markedet, og risikoen er derfor lavere i dag, end da lånet i sin tid blev finansieret.
Spredning af risiko
Din strategi for spredning af investeringer bør afspejle din risikoappetit. Husk at et højere afkast også indebærer større risiko for tab. I en portefølje med mange lån vil risikoen udjævne sig, og et tab på en enkelt lånesag vil derfor ikke ødelægge afkastet for hele porteføljen. For at gøre det let og hurtigt at opnå en portefølje med god spredning, kan du eventuelt benytte vores værktøj Autoinvest. Her taster du dine præferencer ind, så klarer vores algoritmer resten.
Vi anbefaler at investere i mindst 50 forskellige lån
Kombinér risikoklasser, sikkerhedsstillelse og løbetider
Brug AutoInvest for nem og hurtig spredning
Et tab på et enkelt lån vil ikke vælte hele porteføljen - især hvis du har fordelt dine investeringer klogt.