Hva er finansieringsrente ved factoring?
Hva er finansieringsrente ved factoring?
Fakturering
Finansieringsrenten er renten du betaler til faktoringselskapet for å få dine fakturaer utbetalt umiddelbart, i stedet for å vente på kundens betaling. Renten beregnes vanligvis på dagsbasis og løper fra utbetalingen til fakturaen blir betalt. Jo raskere kunden din betaler, desto mindre koster det deg. For de fleste SMB-er utgjør finansieringsrenten den største delen av de totale faktoringskostnadene.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hvordan beregnes finansieringsrenten?
Finansieringsrenten angis normalt som en årlig rentesats, men avregnes etter hvor mange dager pengene dine reelt er bundet. Beregningen følger denne modellen: Fakturabeløp × (årlig rente / 365) × antall dager til betaling. Hvis du får utbetalt 100.000 kr. med en årlig finansieringsrente på 8 %, og kunden din betaler etter 30 dager, blir rentekostnaden cirka 657 kr.
Hva påvirker finansieringsrenten din?
Factoringselskapet fastsetter renten ut fra flere faktorer. Din virksomhets kredittverdighet, dine kunders betalingshistorikk og det samlede factoringvolumet spiller alle inn. Virksomheter med solide debitorer og forutsigbare betalingsmønstre får typisk lavere renter.
Debitorenes kredittkvalitet: Kunder med god betalingsevne gir lavere rente
Gjennomsnittlig betalingstid: Kortere kredittid reduserer den samlede kostnaden
Factoringvolum: Større volum kan gi bedre vilkår
Bransje og sesongsvingninger: Stabile bransjer vurderes ofte mer gunstig
Eksempel: Finansieringsrente i praksis
En produksjonsvirksomhet selger varer for 500.000 kr. til en detaljkjede med 60 dagers kreditt. Med factoring får virksomheten utbetalt 450.000 kr. (90 % av fakturabeløpet) innen to dager. Ved en finansieringsrente på 7 % p.a. koster de 60 dagers finansiering cirka 5.178 kr. Når detaljkjeden betaler, får virksomheten de resterende 50.000 kr. fratrukket rente og gebyr.
Finansieringsrente vs. andre kostnader
I tillegg til finansieringsrenten betaler du typisk et factoringgebyr, som dekker administrasjon, kredittvurdering og eventuell debitorforsikring. Gebyret er ofte en fast prosentdel av fakturabeløpet, mens finansieringsrenten avhenger av tid. Når du sammenligner tilbud, skal du derfor se på den samlede kostnaden, ikke bare renten isolert.
Viktig å vite
Er finansieringsrenten det samme som factoringgebyret?
Nei. Finansieringsrenten er den løpende renten du betaler for å få pengene utbetalt på forskudd. Factoringgebyret er et separat gebyr som dekker administrasjon og kredittvurdering. De to kostnadene legges sammen for å få den totale prisen.
Kan finansieringsrenten endre seg underveis?
Det avhenger av avtalen din. Noen factoringavtaler har fast rente, mens andre følger en referanserente som CIBOR. Spør alltid etter vilkårene for renteendringer når du sammenligner tilbud.