Factoringomkostninger

Hvad indgår i factoringomkostninger?

Når du vælger factoring, betaler du typisk for tre elementer: et factoringgebyr, en rente og eventuelle tillægsgebyrer. Factoringgebyret er en procentdel af fakturabeløbet og dækker factoringselskabets administration, kreditvurdering og risiko. Renten beregnes af det beløb, du får udbetalt, og løber indtil din kunde betaler fakturaen. Derudover kan der være gebyrer for oprettelse, kreditforsikring eller håndtering af udenlandske debitorer.

Oversigt over typiske omkostningselementer

• Factoringgebyr: En procentdel af fakturabeløbet pr. faktura (varierer efter aftale)

• Rente: Varierer efter markedsrente, typisk beregnet pr. dag

• Oprettelsesgebyr: Engangsomkostning ved aftalens start

• Administrationsgebyr: Fast månedligt eller pr. transaktion

• Kreditforsikring: Valgfrit tillæg ved non-recourse factoring

Konkret eksempel på factoringomkostninger

En produktionsvirksomhed har fakturaer for 500.000 kr. med 45 dages betalingsfrist. Factoringselskabet udbetaler typisk 70 til 90 procent med det samme (450.000 kr.) og opkræver et factoringgebyr på 1,5% (7.500 kr.) samt rente på 6% p.a. i 45 dage (ca. 3.330 kr.). Den samlede omkostning bliver cirka 10.830 kr. for at få likviditeten 45 dage tidligere. Virksomheden får de resterende 10% minus omkostninger, når kunden betaler.

Faktorer der påvirker prisen

Din pris afhænger af flere forhold. Høj fakturavolumen giver ofte lavere procentgebyr, fordi factoringselskabet får stordriftsfordele. Debitorer med god kreditværdighed reducerer risikoen og dermed prisen. Kortere betalingsfrister betyder lavere renteudgifter. Branchen spiller også ind: stabile brancher med lav konkurshyppighed giver typisk bedre vilkår end mere volatile sektorer.

Hvornår giver factoring mening trods omkostningerne?

Factoringomkostninger skal vurderes mod alternativerne. Hvis du ellers må takke nej til en stor ordre på grund af manglende likviditet, kan factoring være billigere end tabt omsætning. Det samme gælder, hvis du kan opnå kontantrabat hos leverandører ved hurtigere betaling. Nøglen er at sammenligne den effektive omkostning ved factoring med din virksomheds konkrete situation og behov for arbejdskapital.

Flex Funding og fakturabelåning

Hos Flex Funding tilbyder vi fakturakøb, hvor du får udbetalt op til typisk 70 til 90 procent af fakturabeløbet inden for få dage. Vi vurderer din virksomhed individuelt og vurderer din ansøgning individuelt, der passer til din fakturastrøm og dine debitorers profil. Du kender omkostningerne fra start, og processen er enkel og gennemsigtig.