Factoringkostnader

Hva inngår i factoringkostnader?

Når du velger factoring, betaler du vanligvis for tre elementer: et factoringgebyr, en rente og eventuelle tilleggsgebyrer. Factoringgebyret er en prosentandel av fakturabeløpet og dekker factoringselskapets administrasjon, kredittvurdering og risiko. Renten beregnes av det beløpet du får utbetalt, og løper til kunden din betaler fakturaen. I tillegg kan det påløpe gebyrer for etablering, kredittforsikring eller håndtering av utenlandske debitorer.

Oversikt over typiske kostnadselementer

• Factoringgebyr: En prosentandel av fakturabeløpet per faktura (varierer etter avtale)

• Rente: Varierer etter markedsrente, typisk beregnet per dag

• Etableringsgebyr: Engangskostnad ved avtalens start

• Administrasjonsgebyr: Fast månedlig eller per transaksjon

• Kredittforsikring: Valgfritt tillegg ved non-recourse factoring

Konkret eksempel på factoringkostnader

En produksjonsbedrift har fakturaer på 500 000 kr med 45 dagers betalingsfrist. Factoringselskapet utbetaler typisk 70 til 90 prosent umiddelbart (450 000 kr) og krever et factoringgebyr på 1,5 % (7 500 kr) samt rente på 6 % p.a. i 45 dager (ca. 3 330 kr). Den samlede kostnaden blir cirka 10 830 kr for å få likviditeten 45 dager tidligere. Bedriften får de resterende 10 % minus kostnader når kunden betaler.

Faktorer som påvirker prisen

Prisen din avhenger av flere forhold. Høyt fakturavolum gir ofte lavere prosentgebyr fordi factoringselskapet oppnår stordriftsfordeler. Debitorer med god kredittverdighet reduserer risikoen og dermed prisen. Kortere betalingsfrister betyr lavere renteutgifter. Bransjen spiller også inn: stabile bransjer med lav konkurshyppighet gir vanligvis bedre vilkår enn mer volatile sektorer.

Når er factoring hensiktsmessig tross kostnadene?

Factoringkostnader må vurderes opp mot alternativene. Hvis du ellers må takke nei til en stor ordre på grunn av manglende likviditet, kan factoring være rimeligere enn tapt omsetning. Det samme gjelder dersom du kan oppnå kontantrabatt hos leverandører ved raskere betaling. Nøkkelen er å sammenligne den effektive kostnaden ved factoring med bedriftens konkrete situasjon og behov for arbeidskapital.

Flex Funding og fakturabelåning

Hos Flex Funding tilbyr vi fakturakjøp, hvor du får utbetalt opptil typisk 70 til 90 prosent av fakturabeløpet innen få dager. Vi vurderer bedriften din individuelt og vurderer søknaden din individuelt, tilpasset din fakturastrøm og dine debitorers profil. Du kjenner kostnadene fra start, og prosessen er enkel og oversiktlig.