Hvad er et factoringselskab?
Hvad er et factoringselskab?
Factoring
Et factoringselskab er en finansiel virksomhed, der køber ubetalte fakturaer fra andre virksomheder. Når du sælger dine fakturaer til et factoringselskab, får du typisk typisk 70-90% af fakturabeløbet udbetalt inden for 1-2 dage. Ved factoring uden regres kan factoringselskabet overtage kreditrisikoen for at inddrive betalingen fra din kunde og udbetaler resten, minus et gebyr, når fakturaen er betalt.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvordan fungerer et factoringselskab i praksis?
Processen starter med, at din virksomhed sender en faktura til en kunde med en betalingsfrist på fx 30 eller 60 dage. I stedet for at vente på betaling, sælger du fakturaen til factoringselskabet. Selskabet udbetaler størstedelen af beløbet typisk inden for 1-2 dage, og når din kunde betaler fakturaen, modtager du restbeløbet fratrukket factoringselskabets gebyr.
Trin for trin: Fra faktura til likviditet
Du udsteder en faktura til din kunde som normalt
Du sælger fakturaen til factoringselskabet
Factoringselskabet udbetaler 70-90% af beløbet inden for 1-2 dage
Din kunde betaler fakturaen til factoringselskabet på forfaldsdato
Du modtager restbeløbet minus gebyr
Hvad koster det at bruge et factoringselskab?
Gebyret afhænger af flere faktorer: fakturabeløbets størrelse, betalingsfristen, din kundes kreditværdighed og om der er tale om factoring med eller uden regres. Ved factoring uden regres påtager selskabet sig risikoen for manglende betaling, hvilket typisk giver et højere gebyr. Ved factoring med regres bærer du selv risikoen, hvis kunden ikke betaler.
Eksempel: Hvordan et factoringselskab hjælper en rådgivningsvirksomhed
En konsulentvirksomhed har netop afsluttet et projekt og sendt en faktura på 200.000 kr. med 45 dages betalingsfrist. Virksomheden har brug for likviditet nu til at dække lønninger og nye projekter. Ved at sælge fakturaen til et factoringselskab får de ca. 85% af fakturabeløbet udbetalt efter to dage. Når kunden betaler efter 45 dage, modtager konsulentvirksomheden de resterende 30.000 kr. minus et et aftalt gebyr
Forskellen på factoringselskaber og banker
En bank vurderer primært din virksomheds kreditværdighed, når du søger finansiering. Et factoringselskab fokuserer i højere grad på dine kunders betalingsevne. Det betyder, at factoring kan være en mulighed, selv hvis din virksomhed er ny eller har haft en vanskelig periode. Processen er ofte hurtigere, fordi vurderingen bygger på konkrete fakturaer frem for årsregnskaber og budgetter.
Factoring hos Flex Funding
Flex Funding tilbyder factoring til danske SMV'er, hvor vi ser på din virksomheds økonomi og finansieringsbehov af din virksomhed. Du får en personlig vurdering, og vi foretager en individuel vurdering af din situation, der passer til din situation. Du kan også kombinere factoring med andre finansieringsformer som erhvervslån eller kassekredit, så du får den fleksibilitet, din virksomhed har brug for.
Vigtigt at vide
Hvad er forskellen på factoring og fakturakøb?
Ved factoring sælger du løbende dine fakturaer til et factoringselskab som en del af en samarbejdsaftale. Ved fakturakøb sælger du typisk enkelte fakturaer uden en løbende aftale. Factoring inkluderer ofte også debitorstyring og kreditvurdering af dine kunder.
Kan alle virksomheder bruge et factoringselskab?
De fleste B2B-virksomheder kan bruge factoring, så længe de fakturerer andre virksomheder med betalingsfrister. Factoringselskabet vurderer primært dine kunders kreditværdighed, så også nyere virksomheder kan ansøge, men godkendelsen afhænger af den individuelle vurdering.
Finder min kunde ud af, at jeg bruger factoring?
Det afhænger af aftalen. Ved åben factoring får kunden besked om, at fakturaen skal betales til factoringselskabet. Ved stille factoring fremgår det ikke for kunden, at du har solgt fakturaen.