Fakturabelåning
Fakturabelåning
Factoring
Fakturabelåning er en finansieringsform, hvor din virksomhed stiller udestående fakturaer som sikkerhed for et lån. Du beholder selv ejerskabet over fakturaerne og står for inddrivelsen, mens långiver får pant i tilgodehavenderne. Det giver adgang til likviditet uden at sælge dine fakturaer, men kræver at du selv håndterer debitorrisikoen.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvordan fungerer fakturabelåning i praksis?
Ved fakturabelåning optager du et lån med dine udestående fakturaer som pant. Långiver vurderer dine debitorer og fastsætter en belåningsgrad, ofte omkring 70 til 85 procent, afhængigt af långiver og debitorernes kreditværdighed af fakturaværdien. Du modtager lånebeløbet og tilbagebetaler det med renter, når dine kunder betaler deres fakturaer. Hvis en debitor ikke betaler, står du selv med tabet.
Fakturabelåning versus fakturakøb
De to begreber forveksles ofte, men der er en væsentlig forskel. Ved fakturabelåning beholder du ejerskabet og risikoen. Ved fakturakøb sælger du fakturaen og overfører debitorrisikoen til køberen. Tabellen nedenfor viser de vigtigste forskelle.
Fakturabelåning: Du ejer fakturaen, står for inddrivelse og bærer risikoen ved manglende betaling.
Fakturakøb: Fakturaen sælges, køber overtager inddrivelse og debitorrisiko mod et fradrag i beløbet.
Eksempel på fakturabelåning
En rådgivningsvirksomhed har udstedt fakturaer for 500.000 kroner med 45 dages betalingsfrist. Virksomheden har brug for likviditet nu til at ansætte en ny konsulent. Ved fakturabelåning med 80 procent belåningsgrad kan virksomheden låne 400.000 kroner mod pant i fakturaerne. Når kunderne betaler, indfries lånet med renter. Virksomheden beholder selv kontakten til kunderne og håndterer eventuelle rykkere.
Hvornår giver fakturabelåning mening?
Fakturabelåning kan være relevant, hvis du har solide debitorer og gerne vil beholde kontrollen over kundeforholdet. Det forudsætter dog, at du har ressourcer til selv at følge op på betalinger og kan bære risikoen, hvis en kunde ikke betaler.
Alternativ: Fakturakøb hos FlexFunding
Hos FlexFunding tilbyder vi fakturakøb, hvor du sælger dine fakturaer og kan typisk få udbetaling inden for 1-2 arbejdsdage, når fakturaen og kunden er godkendt. Du slipper for at vente på lange betalingsfrister, og du kan i visse tilfælde overføre debitorrisikoen, afhængigt af den konkrete aftale. Det kan være en enklere løsning, hvis du foretrækker at frigøre likviditet uden selv at stå med opfølgning og risiko.
Vigtigt at vide
Hvad er forskellen på fakturabelåning og factoring?
Ved fakturabelåning bruger du fakturaer som sikkerhed for et lån, men beholder selv ejerskab og debitorrisiko. Ved factoring sælger du typisk dine fakturaer løbende, og factoringselskabet overtager både inddrivelse og i nogle tilfælde også kreditrisikoen, afhængigt af aftalen.
Hvem ejer fakturaen ved fakturabelåning?
Du beholder selv ejerskabet over fakturaen. Långiver har pant i tilgodehavendet som sikkerhed, men du står for at inddrive beløbet fra din kunde.
Hvad sker der, hvis min kunde ikke betaler ved fakturabelåning?
Ved fakturabelåning bærer du selv debitorrisikoen. Hvis din kunde ikke betaler, skal du stadig tilbagebetale lånet til långiver.