Dobbeltfinansiering
Dobbeltfinansiering
Factoring
Dobbeltfinansiering betyder, at én og samme faktura bruges som sikkerhed for finansiering hos to forskellige parter samtidig. Det kan ske, hvis en virksomhed sælger en faktura til et factoringselskab og samtidig stiller den som sikkerhed for et banklån. Resultatet er en juridisk konflikt om, hvem der har ret til betalingen, når debitor betaler.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvad er dobbeltfinansiering?
Dobbeltfinansiering opstår, når en virksomhed finansierer den samme fordring to gange. I praksis sker det typisk, når en faktura både sælges til et factoringselskab og bruges som pant i en kassekredit eller et lån hos banken. Begge parter tror, de har førsteret til betalingen, men kun én kan få pengene.
Hvordan opstår problemet?
Problemet opstår ofte utilsigtet. En virksomhed har måske en ældre aftale med banken om virksomhedspant, der inkluderer fordringer. Senere indgår virksomheden en factoringaftale uden at være opmærksom på, at de samme fakturaer allerede er pantsat. Når debitor betaler, kan begge kreditorer gøre krav på beløbet.
Konsekvenser for virksomheden
Juridisk konflikt mellem bank og factoringselskab om retten til betalingen
Risiko for misligholdelse af en eller begge aftaler
Potentielt krav om tilbagebetaling af den modtagne finansiering
Skade på virksomhedens kreditværdighed og samarbejdsrelationer
Eksempel: Transportfirmaet der fik dobbelt problem
Et transportfirma havde virksomhedspant hos banken, der omfattede alle fordringer. Firmaet begyndte at sælge fakturaer til et factoringselskab for at forbedre likviditeten. Da en stor kunde betalte 200.000 kr., krævede både banken og factoringselskabet beløbet. Sagen endte med, at firmaet måtte tilbagebetale factoringselskabet og samtidig indfri gælden til banken.
Sådan undgår du dobbeltfinansiering
Gennemgå eksisterende pantsætninger, før du indgår nye finansieringsaftaler
Afklar med banken, om virksomhedspant omfatter fordringer
Vælg en finansieringspartner, der tjekker for eksisterende pantsætninger
Sørg for skriftlig dokumentation af, hvilke fordringer der er omfattet af hvilken aftale
Flex Fundings tilgang til fakturafinansiering
Hos Flex Funding indgår en grundig gennemgang af virksomhedens eksisterende finansieringsaftaler i vores vurdering. Det betyder, at vi identificerer potentielle konflikter, før de opstår. Hvis der er et virksomhedspant, der omfatter fordringer, finder vi en løsning sammen med dig, så du undgår dobbeltfinansiering.
Vigtigt at vide
Er dobbeltfinansiering ulovligt?
Dobbeltfinansiering er ikke nødvendigvis ulovligt, men det kan udgøre misligholdelse af dine aftaler. I grove tilfælde kan det betragtes som bedrageri, hvis det sker bevidst.
Hvordan finder jeg ud af, om mine fordringer allerede er pantsat?
Du kan tjekke Personbogen eller Bilbogen for tinglyst virksomhedspant. Derudover bør du gennemgå dine eksisterende låneaftaler og kassekreditaftaler med banken.
Kan jeg bruge factoring, hvis jeg har virksomhedspant hos banken?
Ja, ofte kan det lade sig gøre. Det kræver typisk en aftale med banken om at undtage specifikke fordringer fra virksomhedspantet eller en nedskrivning af pantets omfang.