Kreditforsikring
Kreditforsikring
Factoring
Kreditforsikring er en forsikring, der dækker din virksomhed, hvis en kunde ikke betaler en faktura. Forsikringen overtager risikoen for tab på debitorer og udbetaler typisk en betydelig del af det forsikrede beløb ved misligholdelse. For virksomheder med store enkeltfakturaer eller eksport til nye markeder kan kreditforsikring være forskellen mellem kontrolleret vækst og alvorlige likviditetsproblemer.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvordan fungerer kreditforsikring?
Kreditforsikring fungerer ved, at forsikringsselskabet vurderer dine kunders kreditværdighed og sætter en kreditmaksimum for hver debitor. Hvis en kunde går konkurs eller ikke betaler inden for den aftalte frist (efter en nærmere aftalt periode), udbetaler forsikringen erstatning. Du betaler en løbende præmie, ofte beregnet som en promille af din samlede omsætning på kredit.
De tre hovedtyper af kreditforsikring
Hel omsætningsdækning: Alle dine kreditkunder er omfattet. Mest almindelig for virksomheder med mange små og mellemstore debitorer.
Navngiven debitorpolitik: Kun udvalgte, navngivne kunder er forsikret. Relevant når få store kunder udgør hovedparten af din risiko.
Enkeltfakturaforsikring: Dækker én specifik faktura eller ordre. Bruges ved store enkelttransaktioner eller nye kundeforhold.
Hvad koster kreditforsikring?
Præmien afhænger af din branche, dine kunders kreditkvalitet og det geografiske marked. Som tommelfingerregel ligger præmien mellem afhænger af den konkrete aftale af den forsikrede omsætning. En virksomhed med 10 mio. kr. i årlig kreditomsætning kan altså forvente en årlig præmie på 10.000 til 50.000 kr. Dertil kommer ofte en en selvrisiko, som afhænger af den konkrete aftale af hvert tab.
Eksempel: Importør med få store kunder
En dansk importør sælger udstyr til fem detailkæder. Én kunde står for 40% af omsætningen. Importøren tegner en navngiven debitorpolitik på de tre største kunder. Da den største kunde kommer i betalingsstandsning med en udestående faktura på 800.000 kr., udbetaler kreditforsikringen en erstatning svarende til den aftalte dækningsgrad. Uden forsikringen havde tabet ramt egenkapitalen direkte.
Kreditforsikring og factoring
Mange factoringselskaber tilbyder kreditforsikring som en del af deres løsning. Når du sælger dine fakturaer til et factoringselskab, overtager de ofte kreditrisikoen på de godkendte debitorer. Det betyder, at du får både likviditet og beskyttelse mod tab i én aftale. Hos Flex Funding kan du kombinere factoring med kreditforsikring, så du frigør likviditet uden at bære risikoen for kunders misligholdelse.
Vigtigt at vide
Hvad dækker kreditforsikring?
Kreditforsikring dækker tab, når dine erhvervskunder ikke betaler fakturaer. Det gælder typisk ved konkurs, betalingsstandsning eller langvarig misligholdelse. Forsikringen udbetaler normalt en betydelig del af det forsikrede beløb efter en karensperiode.
Hvad er forskellen på kreditforsikring og factoring?
Kreditforsikring beskytter dig mod tab, men giver ikke likviditet. Factoring giver dig pengene for dine fakturaer med det samme og inkluderer ofte kreditforsikring som en del af aftalen. Med factoring får du altså både likviditet og risikobeskyttelse.
Hvornår er kreditforsikring relevant for en SMV?
Kreditforsikring er særligt relevant, hvis du har få store kunder, sælger til udlandet, eller opererer i brancher med høj konkursrisiko. Hvis ét enkelt kundetab kan true din virksomheds stabilitet, bør du overveje forsikring.