Hva er et faktoringselskap?
Hva er et faktoringselskap?
Fakturering
Et faktoringselskap er et finansforetak som kjøper ubetalte fakturaer fra andre virksomheter. Når du selger fakturaene dine til et faktoringselskap, får du vanligvis utbetalt 70–90 % av fakturabeløpet innen 1–2 dager. Ved faktoring uten regress overtar faktoringselskapet kredittrisikoen for å kreve inn betalingen fra kunden din, og utbetaler resten, minus et gebyr, når fakturaen er betalt.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hvordan fungerer et factoringselskap i praksis?
Prosessen starter med at din bedrift sender en faktura til en kunde med en betalingsfrist på f.eks. 30 eller 60 dager. I stedet for å vente på betaling, selger du fakturaen til factoringselskapet. Selskapet utbetaler størstedelen av beløpet vanligvis innen 1-2 dager, og når kunden din betaler fakturaen, mottar du restbeløpet fratrukket factoringselskapets gebyr.
Trinn for trinn: Fra faktura til likviditet
Du utsteder en faktura til kunden din som normalt
Du selger fakturaen til factoringselskapet
Factoringselskapet utbetaler 70-90 % av beløpet innen 1-2 dager
Kunden din betaler fakturaen til factoringselskapet på forfallsdatoen
Du mottar restbeløpet minus gebyr
Hva koster det å bruke et factoringselskap?
Gebyret avhenger av flere faktorer: fakturabeløpets størrelse, betalingsfristen, kundens kredittverdighet og om det er snakk om factoring med eller uten regres. Ved factoring uten regres påtar selskapet seg risikoen for manglende betaling, noe som typisk gir et høyere gebyr. Ved factoring med regres bærer du selv risikoen dersom kunden ikke betaler.
Eksempel: Hvordan et factoringselskap hjelper et rådgivningsselskap
Et konsulentselskap har nettopp avsluttet et prosjekt og sendt en faktura på 200 000 kr med 45 dagers betalingsfrist. Selskapet har behov for likviditet nå for å dekke lønninger og nye prosjekter. Ved å selge fakturaen til et factoringselskap får de ca. 85 % av fakturabeløpet utbetalt etter to dager. Når kunden betaler etter 45 dager, mottar konsulentselskapet de resterende 30 000 kr minus et avtalt gebyr.
Forskjellen på factoringselskaper og banker
En bank vurderer primært din bedrifts kredittverdighet når du søker om finansiering. Et factoringselskap fokuserer i større grad på kundenes betalingsevne. Dette betyr at factoring kan være en mulighet selv om bedriften din er ny eller har vært gjennom en vanskelig periode. Prosessen er ofte raskere fordi vurderingen bygger på konkrete fakturaer fremfor årsregnskaper og budsjetter.
Factoring hos Flex Funding
Flex Funding tilbyr factoring til danske SMB-er, hvor vi ser på din bedrifts økonomi og finansieringsbehovet til din virksomhet. Du får en personlig vurdering, og vi foretar en individuell vurdering av din situasjon, tilpasset din situasjon. Du kan også kombinere factoring med andre finansieringsformer som bedriftslån eller kassekreditt, slik at du får den fleksibiliteten bedriften din har behov for.
Viktig å vite
Hva er forskjellen på factoring og fakturakjøp?
Ved factoring selger du løpende dine fakturaer til et factoringselskap som en del av en samarbeidsavtale. Ved fakturakjøp selger du typisk enkeltfakturaer uten en løpende avtale. Factoring inkluderer ofte også debitorstyring og kredittvurdering av dine kunder.
Kan alle virksomheter bruke et factoringselskap?
De fleste B2B-virksomheter kan bruke factoring, så lenge de fakturerer andre virksomheter med betalingsfrister. Factoringselskapet vurderer primært dine kunders kredittverdighet, så også nyere virksomheter kan søke, men godkjennelsen avhenger av den individuelle vurderingen.
Får kunden min vite at jeg bruker factoring?
Det avhenger av avtalen. Ved åpen factoring får kunden beskjed om at fakturaen skal betales til factoringselskapet. Ved stille factoring fremgår det ikke for kunden at du har solgt fakturaen.