Hvad er finansieringsrente ved factoring?
Hvad er finansieringsrente ved factoring?
Factoring
Finansieringsrenten er den rente, du betaler til factoringselskabet for at få dine fakturaer udbetalt med det samme, i stedet for at vente på kundens betaling. Renten beregnes typisk på dagsbasis og løber fra udbetalingen til fakturaen bliver betalt. Jo hurtigere din kunde betaler, jo mindre koster det dig. For de fleste SMV'er udgør finansieringsrenten den største del af de samlede factoringomkostninger.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Uddybende forklaring
Hvordan beregnes finansieringsrenten?
Finansieringsrenten angives normalt som en årlig rentesats, men afregnes efter hvor mange dage dine penge reelt er bundet. Beregningen følger denne model: Fakturabeløb × (årlig rente / 365) × antal dage til betaling. Hvis du får udbetalt 100.000 kr. med en årlig finansieringsrente på 8%, og din kunde betaler efter 30 dage, bliver renteomkostningen cirka 657 kr.
Hvad påvirker din finansieringsrente?
Factoringselskabet fastsætter renten ud fra flere faktorer. Din virksomheds kreditværdighed, dine kunders betalingshistorik og det samlede factoringvolumen spiller alle ind. Virksomheder med solide debitorer og forudsigelige betalingsmønstre får typisk lavere renter.
Debitorernes kreditkvalitet: Kunder med god betalingsevne giver lavere rente
Gennemsnitlig betalingstid: Kortere kredittid reducerer den samlede omkostning
Factoringvolumen: Større volumen kan give bedre vilkår
Branche og sæsonudsving: Stabile brancher vurderes ofte mere favorabelt
Eksempel: Finansieringsrente i praksis
En produktionsvirksomhed sælger varer for 500.000 kr. til en detailkæde med 60 dages kredit. Med factoring får virksomheden 450.000 kr. (90% af fakturabeløbet) udbetalt inden for to dage. Ved en finansieringsrente på 7% p.a. koster de 60 dages finansiering cirka 5.178 kr. Når detailkæden betaler, får virksomheden de resterende 50.000 kr. fratrukket rente og gebyr.
Finansieringsrente vs. andre omkostninger
Ud over finansieringsrenten betaler du typisk et factoringgebyr, som dækker administration, kreditvurdering og eventuelt debitorforsikring. Gebyret er ofte en fast procentdel af fakturabeløbet, mens finansieringsrenten afhænger af tid. Når du sammenligner tilbud, skal du derfor se på den samlede omkostning, ikke kun renten isoleret.
Vigtigt at vide
Er finansieringsrenten det samme som factoringgebyret?
Nej. Finansieringsrenten er den løbende rente du betaler for at have pengene udbetalt før tid. Factoringgebyret er et separat gebyr, der dækker administration og kreditvurdering. De to omkostninger lægges sammen for at få den samlede pris.
Kan finansieringsrenten ændre sig undervejs?
Det afhænger af din aftale. Nogle factoringaftaler har fast rente, mens andre følger en referencerente som CIBOR. Spørg altid efter vilkårene for renteændringer, når du sammenligner tilbud.