Guider
Din kredittvurdering påvirker direkte hvilke finansieringsmuligheter du har tilgang til, og til hvilken pris. En sterk kredittprofil gir deg bedre vilkår når du skal ta opp bedriftslån eller utvide kassekreditten din. Her får du konkrete skritt for å styrke din virksomhets kredittverdighet.
Hva er en kredittvurdering, og hvorfor betyr den noe?
En kredittvurdering er en vurdering av din virksomhets evne til å tilbakebetale gjeld. Banker, långivere og leverandører bruker den til å avgjøre om de vil yte kreditt, og til hvilken rente. Jo høyere kredittvurdering, desto lavere risiko vurderer långiveren, og desto bedre vilkår kan du vanligvis oppnå.
I Norge foretas kredittvurderinger av byråer som Experian og Bisnode, som analyserer regnskapsdata, betalingshistorikk og virksomhetens generelle økonomiske sunnhet. Din score påvirkes av faktorer som soliditetsgrad, likviditetsgrad, omsetningsutvikling og eventuelle betalingsanmerkninger.
7 konkrete trinn til bedre kredittvurdering
1. Hold regnskapet oppdatert og send det inn i tide. Forsinkede eller manglende årsregnskap sender et negativt signal til kredittopplysningsbyråer.
2. Betal regningene dine i tide. Betalingsanmerkninger er en av de mest skadelige faktorene for kredittprofilen din.
3. Styrk egenkapitalandelen din ved å bygge opp egenkapital. En sunn egenkapitalandel signaliserer finansiell stabilitet. Det konkrete nivået avhenger av bransje og selskapstype.
4. Forbedre likviditeten ved å redusere tiden mellom fakturering og betaling. Hvis du fakturerer bedriftskunder, kan fakturasalg være en måte å frigjøre bundet kapital på ved å selge utvalgte fakturaer til en avtalt kurs.
5. Reduser gjeldsandelen din gradvis. Høy gjeld i forhold til eiendelene trekker scoren din ned.
6. Sjekk kredittvurderingen din regelmessig for feil. Feilaktige opplysninger kan skade vurderingen din unødig.
7. Etabler et stabilt bankforhold og bruk kassekreditten din fornuftig. Konstant maksimal utnyttelse tolkes negativt.
Hvordan sjekker du din nåværende kredittvurdering?
Du kan bestille en kredittvurdering av din bedrift hos Experian, Bisnode eller Creditro. Rapporten viser din aktuelle score, hvilke faktorer som trekker opp eller ned, og eventuelle registrerte betalingsanmerkninger. Gå nøye gjennom rapporten og kontakt byrået dersom du oppdager feil.
Hva trekker din kredittvurdering ned?
De vanligste årsakene til lav kredittvurdering er betalingsanmerkninger, negativ egenkapital, manglende eller forsinkede årsregnskap, høy gjeldsgrad og ustabil omsetning. Hyppige eierskifter eller mange kortvarige ansettelsesforhold i ledelsen kan også påvirke vurderingen negativt.
Hvor lang tid tar det å forbedre kredittvurderingen?
Det avhenger av utgangspunktet. Betalingsanmerkninger kan påvirke din kredittvurdering over en lengre periode. Kontakt kredittbyrået for å få oppgitt de nøyaktige reglene. Forbedringer i soliditet og likviditet slår igjennom når du sender inn et nytt årsregnskap. Enkelte endringer, som betaling av regninger i tide, kan ha effekt innen få måneder.
Slik får du finansiering selv om din kredittvurdering ikke er perfekt
Hos Flex Funding ser vi på helhetsbildet av din bedrift. Vi vurderer ikke bare tall i et regneark, men også din forretningsmodell, dine kunder og ditt vekstpotensial. Et avslag fra banken hindrer deg ikke i å søke hos Flex Funding. Vi foretar vår egen vurdering av bedriften, men kan ikke garantere at søknaden godkjennes.
Ofte stilte spørsmål
Hva er en god kredittvurdering for en bedrift?
En god kredittvurdering varierer mellom byråer, men generelt signaliserer en poengsum i øvre halvdel av skalaen lav risiko. Hva som utgjør en god score varierer mellom byråer. Kontakt det relevante kredittopplysningsbyrået for deres gjeldende skala og veiledning. Det viktigste er å ha kontroll på soliditet, likviditet og ingen betalingsanmerkninger.
Kan jeg få lån med lav kredittvurdering?
Ja, det er mulig. Ja, det kan være mulig. Hos Flex Funding vurderer vi hver søknad individuelt og ser på det helhetlige bildet av bedriften. Et avslag fra banken eller en lavere kredittscore forhindrer ikke en søknad, men vi kan ikke garantere at søknaden blir godkjent.
Hvor ofte oppdateres min kredittvurdering?
Kredittopplysningsbyråer oppdaterer vanligvis din score når det skjer endringer i dataene de har tilgang til. Dette kan være ved innrapportering av nytt årsregnskap, nye betalingsanmerkninger eller endringer i Foretaksregisteret. Derfor er det viktig å holde opplysningene dine oppdatert.
Vil du vite hvilke finansieringsmuligheter du har med din nåværende kredittprofil? Hos Flex Funding får du vanligvis en første vurdering innen få dager.
Eller ring oss på telefonen: +45 89 87 60 60