Guides
Betaler din virksomhed for meget i rente på eksisterende lån? Refinansiering giver dig mulighed for at erstatte gamle lån med nye og bedre vilkår. Denne guide viser dig, hvornår refinansiering giver mening, hvordan du beregner besparelsen, og hvilke konkrete skridt du skal tage for at komme i gang.
Hvad er refinansiering af erhvervslån?
Refinansiering betyder, at du optager et nyt lån for at indfri et eksisterende lån. Formålet er typisk at opnå en lavere rente, ændre løbetiden eller samle flere lån til ét. For SMV'er kan refinansiering frigøre likviditet og reducere de månedlige ydelser, uden at du ændrer din forretningsmodel.
Hvornår bør du overveje at refinansiere?
Refinansiering er ikke altid den rigtige løsning. Men i flere situationer kan det give økonomisk mening at undersøge mulighederne nærmere.
Renterne på markedet er faldet siden du optog dit nuværende lån
Din virksomheds kreditværdighed er forbedret, fx ved bedre regnskabstal eller lavere gæld
Du har flere lån med forskellige renter og vilkår, som du vil samle
De månedlige ydelser presser din likviditet for meget
Du ønsker at skifte fra variabel til fast rente for at kende dine udgifter fremadrettet
Sådan beregner du, om refinansiering kan betale sig
Før du kontakter långivere, bør du lave en simpel beregning. Tag udgangspunkt i dit nuværende låns restgæld, rente og resterende løbetid. Sammenlign derefter med den rente og løbetid, du kan få ved et nyt lån. Husk at medregne eventuelle indfrielsesgebyrer på det gamle lån og stiftelsesomkostninger på det nye.
Om refinansiering kan betale sig, afhænger af renteforskellen, resterende løbetid og de samlede omkostninger ved begge lån. Beregn altid den fulde besparelse, før du træffer beslutningen. Ved mindre forskelle afhænger det af gebyrstrukturen.
5 konkrete trin til refinansiering af dit erhvervslån
1. Skaf overblik over din nuværende gæld: restgæld, rente, løbetid og indfrielsesgebyr
2. Vurder din virksomheds aktuelle kreditværdighed ud fra seneste regnskab og likviditet
3. Indhent tilbud fra flere långivere og sammenlign ÅOP, ikke kun renten
4. Beregn den samlede besparelse over løbetiden, inklusive alle omkostninger
5. Gennemfør refinansieringen og sørg for, at det gamle lån indfries korrekt
Hvilke dokumenter skal du have klar?
Når du ansøger om refinansiering, vil de fleste långivere bede om dokumentation, der viser din virksomheds økonomiske situation. Det gør processen hurtigere, hvis du har materialerne klar på forhånd.
Seneste årsregnskab og evt. halvårsregnskab
Aktuel balance og resultatopgørelse
Oversigt over eksisterende lån med vilkår og restgæld
Dokumentation for sikkerhedsstillelse, hvis relevant
CVR-nummer og oplysninger om ejerskab
Fordele og ulemper ved refinansiering
Refinansiering kan give lavere rente, bedre likviditet og enklere overblik over din gæld. Men der er også faktorer, du skal være opmærksom på. Indfrielsesgebyrer kan reducere besparelsen, og hvis du forlænger løbetiden, kan du ende med at betale mere samlet set, selvom de månedlige ydelser falder. Gennemgå altid den fulde beregning, før du træffer beslutningen.
Alternativer til traditionel refinansiering
Hvis refinansiering ikke er den bedste løsning for din situation, findes der andre muligheder for at forbedre din likviditet. Ved fakturakøb sælger du én eller flere udvalgte fakturaer til en aftalt kurs. Udbetalingen kan typisk ske inden for 1-2 arbejdsdage, når fakturaen og kunden er godkendt., i stedet for at vente på kundens betaling. En kassekredit kan give dig fleksibilitet til at håndtere kortsigtede udsving uden at optage et nyt lån.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad koster det at refinansiere et erhvervslån?
Omkostningerne afhænger af indfrielsesgebyr på dit nuværende lån og stiftelsesomkostninger på det nye. Omkostningerne afhænger af indfrielsesgebyr på dit nuværende lån og stiftelsesomkostninger på det nye. Du modtager pris og vilkår, før du beslutter, om du vil gå videre. Beregn altid den samlede besparelse over hele løbetiden, før du beslutter dig.
Hvor lang tid tager refinansiering?
Processen varierer afhængigt af långiver og kompleksiteten af din situation. Hos Flex Funding får du typisk en indledende vurdering inden for få dage. Ved en positiv kreditvurdering præsenteres lånet for investorer, og udbetalingen sker, når lånet er fuldt finansieret og dokumenterne er underskrevet.
Kan jeg refinansiere, hvis jeg har betalingsanmærkninger?
Det kan være sværere, men ikke umuligt. Det kan være sværere at få refinansiering med betalingsanmærkninger. Flex Funding foretager en individuel vurdering af virksomheden, men kan ikke garantere, at ansøgningen godkendes.
Er det bedre at refinansiere eller omlægge til afdragsfrihed?
Det afhænger af din situation. Refinansiering giver dig bedre vilkår permanent, mens afdragsfrihed kun er en midlertidig løsning, der udskyder dine betalinger. Hvis din udfordring er likviditet på kort sigt, kan afdragsfrihed give luft, men refinansiering er ofte den bedre langsigtede løsning.
Vil du undersøge, om din virksomhed kan opnå bedre lånevilkår? Vil du undersøge, om din virksomhed kan opnå bedre lånevilkår? Et afslag fra banken forhindrer dig ikke i at ansøge hos Flex Funding. Vi foretager vores egen vurdering af virksomheden.
Eller ring til os på telefonen: +45 89 87 60 60