Guider
Betaler din bedrift for mye i rente på eksisterende lån? Refinansiering gir deg mulighet til å erstatte gamle lån med nye og bedre vilkår. Denne guiden viser deg når refinansiering gir mening, hvordan du beregner besparelsen, og hvilke konkrete skritt du må ta for å komme i gang.
Hva er refinansiering av bedriftslån?
Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å innfri et eksisterende lån. Formålet er typisk å oppnå en lavere rente, endre løpetiden eller samle flere lån til ett. For SMB-er kan refinansiering frigjøre likviditet og redusere de månedlige terminbeløpene, uten at du endrer forretningsmodellen din.
Når bør du vurdere å refinansiere?
Refinansiering er ikke alltid den riktige løsningen. Men i flere situasjoner kan det gi økonomisk mening å undersøke mulighetene nærmere.
Rentene i markedet har falt siden du tok opp det nåværende lånet ditt
Din virksomhets kredittverdighet er forbedret, for eksempel ved bedre regnskapstall eller lavere gjeld
Du har flere lån med ulike renter og vilkår som du ønsker å samle
De månedlige terminbeløpene presser likviditeten din for mye
Du ønsker å bytte fra flytende til fast rente for å kjenne dine fremtidige utgifter
Slik beregner du om refinansiering lønner seg
Før du kontakter långivere, bør du gjøre en enkel beregning. Ta utgangspunkt i ditt nåværende låns restgjeld, rente og gjenstående løpetid. Sammenlign deretter med den renten og løpetiden du kan få ved et nytt lån. Husk å medregne eventuelle innløsningsgebyrer på det gamle lånet og etableringsgebyrer på det nye.
Om refinansiering lønner seg, avhenger av renteforskjellen, gjenstående løpetid og de samlede kostnadene ved begge lån. Beregn alltid den fulle besparelsen før du tar beslutningen. Ved mindre forskjeller avhenger det av gebyrstrukturen.
5 konkrete trinn til refinansiering av ditt bedriftslån
1. Skaff oversikt over din nåværende gjeld: restgjeld, rente, løpetid og innløsningsgebyr
2. Vurder din virksomhets aktuelle kredittverdighet ut fra siste årsregnskap og likviditet
3. Innhent tilbud fra flere långivere og sammenlign Effektiv rente (ÅOP), ikke bare renten
4. Beregn den samlede besparelsen over løpetiden, inkludert alle kostnader
5. Gjennomfør refinansieringen og sørg for at det gamle lånet innfris korrekt
Hvilke dokumenter må du ha klare?
Når du søker om refinansiering, vil de fleste långivere be om dokumentasjon som viser din virksomhets økonomiske situasjon. Det gjør prosessen raskere hvis du har materialet klart på forhånd.
Siste årsregnskap og eventuelt halvårsregnskap
Aktuell balanse og resultatregnskap
Oversikt over eksisterende lån med vilkår og restgjeld
Dokumentasjon på sikkerhetsstillelse, dersom det er relevant
Organisasjonsnummer og opplysninger om eierskap
Fordeler og ulemper ved refinansiering
Refinansiering kan gi lavere rente, bedre likviditet og en enklere oversikt over din gjeld. Men det er også faktorer du må være oppmerksom på. Innløsningsgebyrer kan redusere besparingen, og dersom du forlenger løpetiden, kan du ende opp med å betale mer samlet sett, selv om de månedlige terminbeløpene reduseres. Gå alltid gjennom den fulle beregningen før du tar beslutningen.
Alternativer til tradisjonell refinansiering
Hvis refinansiering ikke er den beste løsningen for din situasjon, finnes det andre muligheter for å forbedre din likviditet. Ved fakturakjøp selger du én eller flere utvalgte fakturaer til en avtalt kurs. Utbetalingen kan vanligvis skje innen 1-2 virkedager etter at fakturaen og kunden er godkjent, i stedet for å vente på kundens betaling. En kassekreditt kan gi deg fleksibilitet til å håndtere kortsiktige svingninger uten å ta opp et nytt lån.
Ofte stilte spørsmål
Hva koster det å refinansiere et bedriftslån?
Kostnadene avhenger av innløsningsgebyret på ditt nåværende lån og etableringskostnadene på det nye. Kostnadene avhenger av innløsningsgebyret på ditt nåværende lån og etableringskostnadene på det nye. Du mottar pris og vilkår før du beslutter om du vil gå videre. Beregn alltid den samlede besparelsen over hele løpetiden før du bestemmer deg.
Hvor lang tid tar refinansiering?
Prosessen varierer avhengig av långiver og kompleksiteten i din situasjon. Hos Flex Funding får du typisk en innledende vurdering innen få dager. Ved en positiv kredittvurdering presenteres lånet for investorer, og utbetalingen skjer når lånet er fullt finansiert og dokumentene er signert.
Kan jeg refinansiere hvis jeg har betalingsanmerkninger?
Det kan være vanskeligere, men ikke umulig. Det kan være vanskeligere å få refinansiering med betalingsanmerkninger. Flex Funding foretar en individuell vurdering av virksomheten, men kan ikke garantere at søknaden godkjennes.
Er det bedre å refinansiere eller endre til avdragsfrihet?
Det avhenger av din situasjon. Refinansiering gir deg bedre vilkår permanent, mens avdragsfrihet kun er en midlertidig løsning som utsetter betalingene dine. Hvis utfordringen din er likviditet på kort sikt, kan avdragsfrihet gi pusterom, men refinansiering er ofte den beste langsiktige løsningen.
Vil du undersøke om din bedrift kan oppnå bedre lånevilkår? Vil du undersøke om din bedrift kan oppnå bedre lånevilkår? Et avslag fra banken hindrer deg ikke i å søke hos Flex Funding. Vi gjør vår egen vurdering av bedriften.
Eller ring oss på telefonen: +45 89 87 60 60