Guides
Din kreditvurdering påvirker direkte, hvilke finansieringsmuligheder du har adgang til, og til hvilken pris. En stærk kreditprofil giver dig bedre vilkår, når du skal optage erhvervslån eller udvide din kassekredit. Her får du konkrete skridt til at styrke din virksomheds kreditværdighed.
Hvad er en kreditvurdering, og hvorfor betyder den noget?
En kreditvurdering er en vurdering af din virksomheds evne til at tilbagebetale gæld. Banker, långivere og leverandører bruger den til at afgøre, om de vil yde kredit, og til hvilken rente. Jo højere kreditvurdering, desto lavere risiko vurderer långiveren, og desto bedre vilkår kan du typisk opnå.
I Danmark foretages kreditvurderinger af bureauer som Experian og Bisnode, der analyserer regnskabsdata, betalingshistorik og virksomhedens generelle økonomiske sundhed. Din score påvirkes af faktorer som soliditetsgrad, likviditetsgrad, omsætningsudvikling og eventuelle betalingsanmærkninger.
7 konkrete trin til bedre kreditvurdering
1. Hold regnskabet opdateret og indsend det til tiden. Forsinkede eller manglende årsregnskaber sender et negativt signal til kreditbureauer.
2. Betal dine regninger til tiden. Betalingsanmærkninger er en af de mest skadelige faktorer for din kreditprofil.
3. Styrk din soliditetsgrad ved at opbygge egenkapital. En sund soliditetsgrad signalerer finansiel stabilitet. Det konkrete niveau afhænger af branche og virksomhedstype.
4. Forbedr likviditeten ved at reducere tiden mellem fakturering og betaling. Hvis du fakturerer erhvervskunder, kan fakturakøb være en måde at frigøre bundet kapital ved at sælge udvalgte fakturaer til en aftalt kurs.
5. Reducer din gældsandel gradvist. En høj gæld i forhold til aktiverne trækker din score ned.
6. Tjek din kreditrapport regelmæssigt for fejl. Forkerte oplysninger kan skade din vurdering unødigt.
7. Etabler en stabil bankrelation og brug din kassekredit fornuftigt. Konstant maksimal udnyttelse tolkes negativt.
Hvordan tjekker du din nuværende kreditvurdering?
Du kan bestille en kreditrapport på din virksomhed hos Experian, Bisnode eller Creditro. Rapporten viser din aktuelle score, hvilke faktorer der trækker op eller ned, og eventuelle registrerede betalingsanmærkninger. Gennemgå rapporten grundigt og kontakt bureauet, hvis du opdager fejl.
Hvad trækker din kreditvurdering ned?
De mest almindelige årsager til lav kreditvurdering er betalingsanmærkninger, negativ egenkapital, manglende eller forsinkede regnskaber, høj gældsætning og ustabil omsætning. Hyppige ejerskift eller mange kortvarige ansættelsesforhold i ledelsen kan også påvirke vurderingen negativt.
Hvor lang tid tager det at forbedre kreditvurderingen?
Det afhænger af udgangspunktet. Betalingsanmærkninger kan påvirke din kreditvurdering i en længere periode. Kontakt kreditbureauet for at få oplyst de præcise regler. Forbedringer i soliditet og likviditet slår igennem, når du indsender nyt årsregnskab. Nogle ændringer, som rettidig betaling af regninger, kan have effekt inden for få måneder.
Sådan får du finansiering, selvom din kreditvurdering ikke er perfekt
Hos Flex Funding ser vi på det samlede billede af din virksomhed. Vi vurderer ikke kun tal i et regneark, men også din forretningsmodel, dine kunder og dit vækstpotentiale. Et afslag fra banken forhindrer dig ikke i at ansøge hos Flex Funding. Vi foretager vores egen vurdering af virksomheden, men kan ikke garantere, at ansøgningen godkendes.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en god kreditvurdering for en virksomhed?
En god kreditvurdering varierer mellem bureauer, men generelt signalerer en score i øverste halvdel af skalaen lav risiko. Hvad der udgør en god score varierer mellem bureauer. Kontakt det relevante kreditbureau for deres aktuelle skala og vejledning.. Det vigtigste er at have styr på soliditet, likviditet og ingen betalingsanmærkninger.
Kan jeg få lån med lav kreditvurdering?
Ja, det er muligt. Ja, det kan være muligt. Hos Flex Funding vurderer vi hver ansøgning individuelt og ser på det samlede billede af virksomheden. Et afslag fra banken eller en lavere kreditscore forhindrer ikke en ansøgning, men vi kan ikke garantere, at ansøgningen godkendes.
Hvor ofte opdateres min kreditvurdering?
Kreditbureauer opdaterer typisk din score, når der sker ændringer i de data, de har adgang til. Det kan være ved indberetning af nyt årsregnskab, nye betalingsanmærkninger eller ændringer i CVR-registeret. Derfor er det vigtigt at holde dine oplysninger opdaterede.
Vil du vide, hvilke finansieringsmuligheder du har med din nuværende kreditprofil? Hos Flex Funding får du typisk en indledende vurdering inden for få dage..
Eller ring til os på telefonen: +45 89 87 60 60