Informasjon om prissetting av lån
Prissetting ved låneopprettelse
Flex Funding ønsker å sikre at rentefastsettelsen på nye lån på markedsplassen er rettferdig og kvalifisert.
Ved fastsettelse av renten på et nytt lån på Flex Fundings markedsplass for lån brukes resultatet av en scoringsmodell. Metoden fremgår av ”Informasjon om modeller for å beregne risikoklasse”, som er publisert på vårt nettsted. Den anbefalte renten på et lån beregnes på grunnlag av variabler som risikofri rente, kapitalkostnader, estimert kredittrisiko, osv., og reduseres for lavere estimert kredittrisiko, hvis det stilles fullgode sikkerheter for et lån.
Varighet 12-36 måneder | A+ | A+ | A | A | B | B | C | C | C- | C- |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Risikofri rente | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 | 3,88 |
Kapitalkostnader | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 |
Kredittrisiko | 0,10 | 0,00 | 0,50 | 0,10 | 1,00 | 0,50 | 3,00 | 1,00 | 5,00 | 2,00 |
Likviditetstillegg | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 |
Risikopåslag (margin) | 0,50 | 0,10 | 0,50 | 0,10 | 1,50 | 0,10 | 1,50 | 0,10 | 1,50 | 0,10 |
Låneprovisjon | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 |
Låntakers rente | 7,78 | 7,28 | 8,18 | 7,38 | 9,68 | 7,78 | 11,68 | 8,28 | 13,68 | 9,28 |
Varighet og Risikoklasser | A+ | A+ | A | A | B | B | C | C | C- | C- |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Risikofri rente | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 | 4,42 |
Kapitalkostnader | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 | 1,80 |
Kredittrisiko | 0,10 | 0,00 | 0,50 | 0,10 | 1,00 | 0,50 | 3,00 | 1,00 | 5,00 | 2,00 |
Likviditetstillegg | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 |
Risikopåslag (margin) | 0,50 | 0,10 | 0,50 | 0,10 | 1,50 | 0,10 | 1,50 | 0,10 | 1,50 | 0,10 |
Låneprovisjon | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 |
Låntakers rente | 8,32 | 7,82 | 8,72 | 7,92 | 10,22 | 8,32 | 12,22 | 8,82 | 14,22 | 9,82 |
Ovennevnte rentesatser er oppgitt i prosent p.a.
Baseret på den oppgitte renten for en risikoklasse beregnes prisfastsettelsen ut fra en risikobasert tilnærming, med hensyn til tilstedeværelsen av sikkerhet eller garantier. Eksempel: Et lån på 1.000.000 kr. med en løpetid på 48 måneder er sikret med pant i en eiendom, hvor sikkerhetsverdien vurderes å være NOK 600.000. Risikoklassen er B. Den aktuelle rentespenn for risikoklasse B er 10,22% p.a., hvis låneren er usikret og 8,32%, hvis det er fullt sikret. Renten blir derfor: (10,22% / 1.000.000 x 400.000) + (8,32% / 1.000.000 x 600.000) = 4,08% + 4,99% = 9,07% p.a. Når et lån blir gjennomført, betaler låntaker et etableringsgebyr. Investorene betaler ingen kostnader i forbindelse med formidling av et nytt lån på crowdfunding-plattformen.
Prissetting av et formidlet lån etter låneopprettelse
Investorene betaler en låneprovisjon på 1 prosentenhet av den til enhver tid gjeldende restgjelden på en låneandel. Provisjonen dekker Flex Fundings kostnader til administrasjon, overvåking og rapportering for låneandelen. Hvis låntakeren for eksempel får en årlig rente på 8,00% ved bud på et lån, vil den årlige renten i realiteten være 7,00% etter betaling av 1 prosentenhet provisjon til Flex Funding. Provisjonen trekkes automatisk fra den månedlige rentebetalingen for en låneandel. Det kreves kun provisjon av betalte renter.
Investorene betaler ikke ytterligere provisjoner eller gebyrer for lån enn låneprovisjonen angitt ovenfor, for de lånene som tilbakebetales etter tilbakebetalingsplanen eller innfris før tid.
Dersom et lån misligholdes, gjør Flex Funding en vurdering av om en tvangsinnfordring av fordringen pluss skyldige renter gjennom inkasso kan lønne seg i forhold til de forventede kostnadene. I vurderingen inngår verdien av stillte sikkerheter ved en tvangsrealisasjon. Dersom Flex Funding ber en advokat, inkassobyrå e.l. om å inndrive gjelden overfor låntaker, inkludert å tvangsrealisere sikkerheter, modregnes alle eksterne kostnader i det mottatte provenyet til investorene. I tillegg beregner Flex Funding seg et gebyr proporsjonalt overfor alle investorene basert på brukte timer.
Hvis en investor selger en låneandel, betaler investor 0,75% i kurtasje. Kurtasjen utgjør 0,75% av den samlede handelsverdien. Dersom det måtte være uoverensstemmelser i ovennevnte angitte provisjoner, gebyrer og kurtasjer og Flex Fundings prisliste, er prislisten til enhver tid gjeldende.