Kredittvurdering av debitor
Kredittvurdering av debitor
Fakturering
Når du selger fakturaer til et faktoringselskap, er det ikke din egen kredittverdighet som er avgjørende. Det er dine kunders. Faktoringselskapet kan, avhengig av avtalen, overta en del av risikoen for at dine kunder betaler, og derfor vurderer de debitorene nøye før de kjøper fakturabeløpet. Jo sterkere dine kunders økonomi er, desto bedre vilkår kan du vanligvis oppnå.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hva inngår i en kredittvurdering av debitor?
Factoringselskapet analyserer debitors evne og vilje til å betale i tide. Vurderingen bygger på flere datakilder, som samlet gir et bilde av debitors økonomiske sunnhet og betalingshistorikk.
Regnskapstall: Soliditetsgrad, likviditetsgrad og inntjening de siste 2-3 årene
Betalingsanmerkninger: Registrerte inkassosaker eller anmerkninger i gjeldsregistre
Betalingshistorikk: Data fra kredittopplysningsbyråer om faktisk betalingsadferd
Bransje- og markedsforhold: Risikoprofil for debitors bransje
Relasjonen til deg: Hvor lenge har debitoren vært kunde, og betaler de normalt i tide?
Hvorfor er debitorvurderingen viktigere enn din egen?
Ved factoring kan factoringselskapet kjøpe fakturaen din og, avhengig av avtalen, overta en del av kredittrisikoen. Derfor er det debitors økonomi som avgjør om fakturaen kan kjøpes, og til hvilken pris. Dette betyr også at virksomheter med sterke kunder kan oppnå factoring, selv om deres egen økonomi er presset.
Konkret eksempel: Entreprenørfirma med kommunal kunde
En entreprenør utfører oppdrag for en kommune og utsteder en faktura på 800 000 kr med 45 dagers betalingsfrist. Factoringselskapet vurderer kommunen som debitor. Fordi kommuner har høy kredittverdighet og stabil betalingsevne, godkjennes fakturaen raskt. Entreprenøren får utbetalt 70-90 % typisk innen 1-2 dager, og kan dekke lønninger og materialer uten å måtte vente i halvannen måned.
Typiske kilder for kredittvurdering
Factoringselskaper henter data fra flere kilder for å danne et helhetlig bilde:
Experian, Bisnode eller Creditsafe: Kredittskår og betalingsanmerkninger
Brønnøysundregistrene og offentlige regnskaper: Nøkkeltall og eierforhold
Egne erfaringer: Tidligere fakturaer betalt via samme factoringselskap
Hva hvis kunden din har lav kredittverdighet?
En svak debitor betyr ikke nødvendigvis avslag. Factoringselskapet kan tilby en lavere belåningsgrad eller kreve kredittforsikring på fakturaen. I noen tilfeller kan fakturaen avvises, mens andre fakturaer til sterkere kunder fortsatt kan kjøpes. Dette gir deg mulighet til å bruke factoring selektivt på de fakturaene der det er hensiktsmessig.
Viktig å vite
Påvirker min egen kredittverdighet factoringvilkårene?
Din egen økonomi spiller en mindre rolle ved factoring, fordi factoringselskapet, avhengig af avtalen, kan bære en del av risikoen på dine kunder. Likevel kan din virksomhets historikk og relasjon til kundene inngå i den samlede vurderingen.
Kan jeg bruke factoring hvis noen av mine kunder har lav kredittverdighet?
Ja, ofte kan du selge fakturaer til kunder med høy kredittverdighet, mens fakturaer til svakere kunder enten avvises eller håndteres med lavere belåningsgrad. Factoring kan brukes selektivt.
Hvor lang tid tar en kredittvurdering av debitor?
De fleste factoringselskaper kan vurdere en ny debitor typisk innen kort tid, da data ofte hentes automatisk fra kredittopplysningsbyråer, ettersom data hentes automatisk fra kredittopplysningsbyråer.