Hva er en faktoringsavtale?
Hva er en faktoringsavtale?
Fakturering
En factoringavtale er den juridiske kontrakten mellom din bedrift og et factoringselskap. Avtalen fastsetter vilkårene for hvordan dine fakturaer kan selges eller belånes, hvilke gebyrer som gjelder, og hvordan risikoen for manglende betaling fordeles. Avtalen er fundamentet for hele samarbeidet og bestemmer hvor fleksibelt og fordelaktig arrangementet blir for din bedrift.
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 20 19" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><path d="M 12.006 0 L 11.016 0 L 11.016 1.724 L 5.54 4.805 L 5.54 6.945 L 0.75 6.945 C 0.335 6.945 0 7.28 0 7.695 L 0 18.695 L 12.006 18.695 Z M 5.54 17.114 L 1.884 17.114 L 1.884 15.135 L 5.54 15.135 Z M 5.54 13.937 L 1.884 13.937 L 1.884 11.958 L 5.54 11.958 Z M 5.54 10.76 L 1.884 10.76 L 1.884 8.781 L 5.54 8.781 Z M 10.265 17.354 L 7.28 17.354 L 7.28 16.444 L 10.265 16.444 Z M 10.265 14.784 L 7.28 14.784 L 7.28 13.874 L 10.265 13.874 Z M 10.265 12.213 L 7.28 12.213 L 7.28 11.303 L 10.265 11.303 Z M 10.265 9.627 L 7.28 9.627 L 7.28 8.717 L 10.265 8.717 Z M 10.265 7.057 L 7.28 7.057 L 7.28 6.147 L 10.265 6.147 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="18.6951px" id="JGrKj3axJ" width="12.0057px"/><path d="M 5.312 6.897 C 4.785 6.514 4.194 6.258 3.635 6.019 C 3.125 5.795 2.725 5.588 2.374 5.364 C 1.847 5.029 1.815 4.518 1.863 4.151 C 1.943 3.672 2.231 3.337 2.741 3.161 C 3.252 2.985 3.779 3.033 4.274 3.113 C 4.705 3.193 5.12 3.337 5.503 3.56 L 5.647 3.64 L 5.807 3.241 C 5.918 2.985 6.014 2.73 6.11 2.475 C 6.158 2.363 6.062 2.187 5.966 2.155 L 5.775 2.059 C 5.551 1.948 5.312 1.836 5.056 1.772 C 4.785 1.708 4.514 1.66 4.242 1.612 C 4.162 1.597 4.082 1.581 4.003 1.581 L 4.003 0 L 2.694 0 L 2.694 1.66 L 2.582 1.692 C 2.055 1.82 1.576 2.028 1.177 2.347 C 0.538 2.842 0.155 3.624 0.139 4.454 C 0.123 5.237 0.458 5.955 1.049 6.434 C 1.512 6.817 2.055 7.12 2.821 7.424 C 3.332 7.631 3.795 7.823 4.194 8.142 C 4.657 8.509 4.881 9.052 4.801 9.579 C 4.721 10.09 4.386 10.505 3.875 10.713 C 3.62 10.808 3.332 10.872 3.029 10.888 C 2.294 10.92 1.576 10.744 0.826 10.345 L 0.426 10.122 L 0.267 10.569 C 0.187 10.792 0.107 11 0.027 11.223 C -0.036 11.399 0.011 11.527 0.171 11.623 C 0.602 11.878 1.049 12.054 1.528 12.149 C 1.784 12.197 2.023 12.229 2.294 12.261 C 2.374 12.277 2.438 12.277 2.518 12.293 L 2.518 13.937 L 3.907 13.937 L 3.907 12.245 C 3.971 12.229 4.035 12.213 4.098 12.197 C 4.306 12.133 4.514 12.086 4.705 11.99 C 5.775 11.527 6.397 10.76 6.541 9.691 C 6.685 8.525 6.27 7.583 5.312 6.897 Z" fill="rgb(85, 85, 255)" height="13.93745px" id="SwKIbWCQY" transform="translate(13.431 2.363)" width="6.568833687059737px"/></svg>)
Utdypende forklaring
Hva inneholder en factoringavtale?
En factoringavtale spesifiserer de sentrale vilkårene for samarbeidet. De fleste avtaler dekker følgende elementer:
Forskuddsgrad: Hvor stor andel av fakturabeløpet du får utbetalt umiddelbart, typisk 70 til 90 prosent
Gebyrstruktur: Factoringgebyr (ofte 0,5 til 3 prosent av fakturabeløpet) samt eventuelle administrasjonsgebyrer
Oppsigelsesvilkår: Bindingsperiode og oppsigelsesfrist for begge parter
Regress eller non-recourse: Om du hefter for ubetalte fakturaer, eller om factoringselskapet overtar kredittrisikoen
Debitorgodkjenning: Hvilke av dine kunder factoringselskapet aksepterer
Forskjellen på regress- og non-recourse-avtaler
Ved en regressavtale bærer du som bedrift fortsatt risikoen dersom kunden din ikke betaler. Factoringselskapet kan kreve pengene tilbake fra deg. Ved en non-recourse-avtale overtar factoringselskapet kredittrisikoen, noe som gir deg større sikkerhet, men typisk mot et høyere gebyr. Valget avhenger av kundenes betalingshistorikk og din risikovilje.
Eksempel: En produksjonsbedrift inngår factoringavtale
En mellomstor produsent med 15 ansatte har tre store kunder med 60 dagers betalingsfrist. Bedriften inngår en factoringavtale med en forskuddsgrad på f.eks. 85 prosent og et factoringgebyr på f.eks. 1,2 prosent. Når bedriften sender en faktura på 200 000 kr, får den utbetalt 170 000 kr, typisk innen to dager. De resterende 30 000 kr, minus gebyret på 2 400 kr, utbetales når kunden betaler. Resultatet er bedre likviditet uten å måtte vente i to måneder.
Hva bør du være oppmerksom på?
Les avtalen nøye, spesielt når det gjelder bindingsperiode og oppsigelsesvilkår. Noen avtaler krever at du selger alle fakturaer til factoringselskapet, mens andre tillater at du velger hvilke fakturaer du ønsker å finansiere. Undersøk også om det finnes minimumskrav til omsetning, eller gebyrer for administrasjon og kontoetablering.
Factoring som en del av din finansiering
En velstrukturert factoringavtale kan gi bedriften din tilgang til likviditet uten å ta opp tradisjonell gjeld. Hos Flex Funding tilbyr vi factoring med kredittforsikring, der vi gjør en helhetlig vurdering av bedriften din og finner en løsning som passer for din situasjon og dine kunders betalingsmønster.
Viktig å vite
Hva koster en factoringavtale?
Kostnadene består typisk av et factoringgebyr på 0,5 til 3 prosent av fakturabeløpet, samt eventuelle administrasjonsgebyrer. Den nøyaktige prisen avhenger av din omsetning, dine kunders kredittverdighet og avtalens vilkår.
Kan jeg si opp en factoringavtale?
Ja, men vilkårene varierer. Noen avtaler har bindingstider på 12 måneder eller lenger, mens andre kan sies opp med kortere varsel. Les alltid oppsigelsesvilkårene før du signerer.
Hva er forskjellen på factoring og fakturakjøp?
Ved factoring inngår du en løpende avtale om finansiering av dine fakturaer, ofte med krav til minimumsomsætning. Fakturakjøp er mer fleksibelt og gir deg mulighet til å selge enkeltstående fakturaer uten en fast avtale.