Guider
Driftskreditt er en av de mest fleksible finansieringsformene for norske bedrifter. Den gir deg tilgang til likviditet når du trenger det, uten at du må søke om et nytt lån hver gang. Men hvordan fungerer egentlig driftskreditt, hva koster det, og er det den riktige løsningen for din bedrift? Denne guiden gir deg en klar oversikt.
Hva er kassekreditt, og hvordan fungerer det?
En kassekreditt er en kredittfasilitet der du får tilgang til å trekke på en avtalt kredittramme. Du betaler bare renter av det beløpet du faktisk bruker. Tenk på det som en buffer på din bedriftskonto: pengene står klare, og du kan trekke på dem når du har behov for det. Når du setter inn penger igjen, reduseres din gjeld og dermed også din renteutgift.
For mange SMB-er er kassekreditt en løsning på den virkeligheten at inntekter og utgifter sjelden faller sammen i tid. Du betaler kanskje lønn den 1. i måneden, men kundene dine betaler først etter den avtalte betalingsfristen. Kassekreditt bygger bro over dette tidsrommet.
Hva koster en kassekreditt for bedrifter?
Prisen på en kassekreditt består vanligvis av flere elementer. Pris, rente og øvrige vilkår fastsettes på bakgrunn av en konkret vurdering. Du får det samlede tilbudet før du beslutter om du vil gå videre. Det koster å ha tilgangen stående, noe som betyr at du betaler en mindre kostnad selv når du ikke bruker kreditten.
Variabel rente på det benyttede beløpet
Etableringsgebyr ved opprettelse
Provisjon for å ha kredittrammen til rådighet
Eventuelle gebyrer ved endring av kredittramme
Den samlede prisen avhenger av din virksomhets økonomi, sikkerhetsstillelse og kredittvurdering. Sammenlign alltid de årlige omkostningene i prosent (ÅOP) eller de samlede kredittkostnadene for å få et riktig bilde.
Når gir kassekreditt mening for din virksomhet?
Kassekreditt er særlig relevant når virksomheten din opplever sesongsvingninger eller har lengre betalingsfrister fra kunder. Det kan også være en fornuftig løsning hvis du ønsker en reserve til uforutsette utgifter eller raske investeringsmuligheter.
Sesongbetont omsetning med varierende likviditet
Lengre kredittid for debitorer, der du venter på kundebetalinger
Behov for en økonomisk buffer til akutte situasjoner
Kortsiktige investeringer som raskt genererer avkastning
Har du derimot behov for et større beløp til en konkret investering med lang tilbakebetalingstid, kan et bedriftslån med fast rente ofte være en bedre løsning. Lånet gir deg faste terminer og oversikt over den samlede utgiften.
Slik søker du om kassekreditt: 4 trinn
1. Kartlegg behovet ditt: Hvor stor ramme har du behov for, og hvor ofte forventer du å trekke på den?
2. Samle dokumentasjon: Årsregnskap, budsjetter og oversikt over debitorer gir et bilde av likviditeten din.
3. Sammenlign tilbydere: Se på rente, gebyrer og vilkår. Undersøk om det kreves sikkerhetsstillelse.
4. Søk og få svar: Hos Flex Funding får du vanligvis en innledende vurdering innen få dager, slik at du raskt kan komme videre.
Kassekreditt vs. andre finansieringsformer
Kassekreditt er ikke den eneste muligheten for å håndtere likviditet. Hvis du har mange ubetalte fakturaer, kan fakturakjøp være et alternativ der du selger utvalgte fakturaer til en avtalt kurs og vanligvis får utbetaling innen 1-2 virkedager etter godkjenning. Factoring gir deg løpende tilgang til likviditet basert på dine utestående fordringer.
Den riktige løsningen avhenger av situasjonen til virksomheten din. En kassekreditt gir fleksibilitet og en buffer, mens fakturakjøp og factoring frigjør kapital som allerede er bundet i fakturaer. Mange virksomheter kombinerer flere finansieringsformer for å få en samlet løsning som passer til virksomhetens realiteter.
Ofte stilte spørsmål
Hva er forskjellen på en kassekreditt og et bedriftslån?
En kassekreditt er en fleksibel kredittramme der du kun betaler renter av beløpet du benytter. Et bedriftslån er et fast beløp som utbetales på én gang og tilbakebetales over en avtalt periode med faste avdrag. Kassekreditt passer til løpende likviditetsbehov, mens bedriftslån passer til konkrete investeringer.
Kan jeg få kassekreditt uten sikkerhetsstillelse?
Kravet til sikkerhet avhenger av finansieringsformen og virksomhetens samlede situasjon. Relevante eiendeler eller annen sikkerhet kan inngå i vurderingen.
Hvor raskt kan jeg få tilgang til en kassekreditt?
Hos Flex Funding kan du vanligvis få svar på søknaden din innen få dager. Når kredittrammen er etablert, har du umiddelbar tilgang til å trekke på rammen.
Hva er provisjon på en kassekreditt?
Provisjon er et løpende gebyr du betaler for å ha kredittrammen tilgjengelig. Det beregnes som en prosentandel av den ubenyttede delen av kreditten og kreves vanligvis inn kvartalsvis.
Vil du vite hvilken finansieringsløsning som passer for din virksomhet? Hos Flex Funding vurderer vi søknaden din individuelt og presenterer de mulighetene som kan være relevante for din situasjon.
Eller ring oss på telefonen: +45 89 87 60 60