Guider
Har din bedrift penger bundet i ubetalte fakturaer? Mange norske SMB-er opplever at lengre betalingsfrister presser likviditeten, selv om virksomheten går godt. Fakturabelåning og factoring er to finansieringsformer som kan frigjøre pengene du allerede har tjent. I denne guiden får du en konkret oversikt over hvordan de fungerer, hva som skiller dem, og hvilken løsning som passer for din situasjon.
Hva er fakturabelåning?
Bruk enten 'fakturakjøp' eller 'factoring' med de korrekte definisjonene fra guiden. Ved fakturakjøp: 'Ved fakturakjøp selger du én eller flere utvalgte fakturaer til en avtalt kurs.' Ved factoring: 'Ved factoring finansieres dine fakturaer løpende.'. Du beholder selv ansvaret for å kreve inn betalingen fra kundene dine, og når kunden betaler, gjør du opp med finansieringspartneren. Det er en fleksibel løsning der du selv velger hvilke fakturaer du vil belåne, og når du har behov for ekstra likviditet.
Hva er faktoring?
Ved factoring finansieres dine fakturaer løpende. Avhengig av avtalen kan factoringselskapet også overta risikoen for manglende betaling, men dette varierer og må fremgå av de konkrete vilkårene. Det betyr at partneren vanligvis også står for purringer og inkasso. Factoring gir deg en mer forutsigbar likviditet, fordi du får pengene utbetalt raskt og slipper å bekymre deg for om kunden betaler i tide. Til gjengjeld er prisen ofte litt høyere enn ved fakturabelåning.
Hva er forskjellen mellom fakturabelåning og factoring?
Den viktigste forskjellen handler om hvem som bærer risikoen for manglende betaling. Ved fakturabelåning er det deg, mens factoringpartneren overtar risikoen ved factoring. I tillegg er factoring ofte en løpende avtale der alle eller de fleste fakturaer inngår, mens fakturabelåning typisk er mer fleksibel og kan brukes på enkeltstående fakturaer etter behov.
Fakturabelåning: Du beholder risikoen og velger selv hvilke fakturaer du vil belåne
Factoring: Partneren overtar risiko og debitorhåndtering
Fakturabelåning passer for bedrifter med få, store fakturaer og pålitelige kunder
Factoring passer for bedrifter med mange fakturaer og behov for stabil likviditet
Når gir fakturabelåning eller factoring mening?
Begge løsninger er relevante når du har solide kunder, men lange betalingsfrister som presser den daglige driften. Det kan være i vekstperioder der du må finansiere nye ordrer før de gamle er betalt. Eller hvis du vil unngå å ta opp tradisjonelle lån fordi du foretrekker å frigjøre penger du allerede har til gode. Bransjer som handel, produksjon og servicebedrifter med B2B-kunder bruker ofte disse løsningene.
Slik kommer du i gang med fakturabelåning eller factoring
Prosessen er enklere enn mange tror. Hos Flex Funding vurderer vi virksomhetens samlede situasjon, ikke bare et enkelt nøkkeltall. Du starter med å sende en søknad der du oppgir informasjon om dine fakturaer og kunder. Deretter får du en personlig vurdering og et tilbud som er tilpasset din situasjon.
1. Send inn en søknad med informasjon om din bedrift og fakturaer
2. Få vanligvis en innledende vurdering innen få dager
3. Godta tilbudet og motta pengene raskt
Fordeler med å frigjøre likviditet fra fakturaer
Når du får utbetalt en del av fakturabeløpet raskere i stedet for å vente på kundens betalingsfrist, kan du betale leverandører i tide, investere i nye ordrer eller rett og slett få ro i den daglige driften. Du unngår å ta dyre kortsiktige lån eller overtrekk på kontoen. Samtidig kan du ofte forhandle bedre vilkår med leverandører når du kan betale kontant.
Ofte stilte spørsmål
Hva koster fakturabelåning?
Prisen avhenger av fakturabeløpet, betalingsfristen og kundenes kredittverdighet. Hos Flex Funding får du gjennomsiktige vilkår, slik at du kjenner kostnadene fra start.
Kan jeg velge hvilke fakturaer jeg vil belåne?
Ja, ved fakturabelåning kan du vanligvis selv velge hvilke fakturaer du vil bruke. Ved factoring inngår ofte alle eller de fleste fakturaene i avtalen.
Hvor raskt kan jeg få pengene utbetalt?
Ved factoring kan vanligvis 70 til 90 prosent av fakturabeløpet utbetales innen to dager etter at fakturaen og kunden er godkjent. Ved fakturakjøp avtales vilkårene konkret for hver faktura når søknaden din er godkjent.
Er fakturabelåning det samme som et lån?
Fakturakjøp er ikke et lån. Du selger fakturaen til en avtalt kurs og frigjør dermed penger du allerede har til gode. Du frigjør penger du allerede har til gode.
Er du klar til å frigjøre likviditet fra dine fakturaer? Hos Flex Funding får du en personlig vurdering av dine muligheter, og prosessen er enkel å starte. Hos Flex Funding får du en individuell vurdering av dine muligheter.
Eller ring oss på telefonen: +45 89 87 60 60