Guider
Når du selger til utlandet, kan betalingsfristene være lengre enn ved innenlandsk salg – ofte 60, 90 eller 120 dager avhengig av marked og kunde. Samtidig må du finansiere produksjon, frakt og toll. Denne guiden viser deg hvordan du sikrer likviditet til eksport uten å bremse veksten din.
Hva er eksportfinansiering?
Eksportfinansiering dekker finansieringsløsningene som hjelper norske bedrifter med å håndtere de spesielle utfordringene ved internasjonalt salg. Det omfatter typisk forfinansiering av ordrer, brofinansiering av lange betalingsfrister og sikring mot valutarisiko og kredittrisiko på utenlandske kunder.
For mange SMB-er er eksport en viktig vekstmotor, men den binder også kapital i lengre tid enn innenlandsk salg. Der en norsk kunde ofte betaler innen kort tid, kan internasjonale markeder ha lengre betalingsfrister – i noen tilfeller 90 dager eller mer.
Når har din virksomhet behov for eksportfinansiering?
Du har fått en stor eksportordre, men mangler kapital til å produsere varene
Dine utenlandske kunder krever lange betalingsfrister (60, 90 eller 120 dager)
Du vil utvide til nye eksportmarkeder, men likviditeten følger ikke med
Du har utestående fakturaer i utenlandsk valuta og vil redusere valutarisikoen
Du vil beskytte deg mot kredittrisiko hos internasjonale kunder
De mest brukte eksportfinansieringsløsningene
Det finnes flere veier til å finansiere eksporten din. Valget avhenger av dine behov, ordrestørrelse og hvilke markeder du selger til.
Fakturakjøp: Du selger én eller flere utvalgte eksportfakturaer til en avtalt kurs. Utbetalingen kan typisk skje innen 1-2 virkedager når fakturaen og kunden er godkjent. Det frigjør likviditet uten å ta opp tradisjonell gjeld.
Factoring med kredittforsikring: Kombinerer løpende finansiering av fakturaene dine med dekning av risikoen for at utenlandske kunder ikke betaler.
Bedriftslån til eksportordrer: Et lån til å finansiere produksjon, innkjøp eller frakt når du har en konkret eksportordre.
Kassekreditt: Fleksibel trekkrettighet til å dekke løpende likviditetssvingninger i eksportvirksomheten.
Eksportkreditt-garantier: Statlige eksportkredittordninger kan stille garanti overfor din bank eller långiver, noe som kan forbedre dine lånevilkår på eksportfinansiering.
Slik velger du den riktige eksportfinansieringsløsningen
Start med å kartlegge dine eksportkunders betalingsmønstre og din egen likviditetsbelastning. Vurder hvor mye kapital som bindes opp mellom ordremottak og betaling, og om du har behov for løbende finansiering eller enkeltstående ordrebasert finansiering.
Mange små fakturaer til ulike land: Factoring gir løpende likviditet uten administrasjon av hver enkelt faktura.
Få store ordrer med lang leveringstid: Bedriftslån eller forhåndsfinansiering kan dekke produksjonsperioden.
Sesongbetont eksport: En kassekreditt gir fleksibilitet til å trekke på kreditten når behovet oppstår.
Hva kreves typisk for å oppnå eksportfinansiering?
Kravene varierer mellom finansieringstyper og tilbydere, men felles for de fleste løsninger er at du må kunne dokumentere eksportvirksomheten din.
Dokumenterte eksportordrer eller fakturaer til kredittverdige kunder
Årsregnskap som viser en sunn virksomhet
Oversikt over kundenes betalingshistorikk
Eventuelt eksportkredittforsikring på de største markedene dine
Kom raskt videre med eksportfinansieringen din
Hos Flex Funding ser vi på hele virksomheten din, ikke bare tallene i et regneark. Vi vurderer eksportvirksomheten din, kundenes kredittverdighet og din likviditetssyklus for å se om vi kan tilby en løsning som passer for din situasjon. Du får typisk en innledende vurdering innen få dager, slik at du kan gripe eksportmulighetene dine.
Ofte stilte spørsmål
Hva er forskjellen på eksportfinansiering og vanlig bedriftsfinansiering?
Eksportfinansiering er tilpasset de spesielle utfordringene ved internasjonalt salg: lengre betalingsfrister, valutarisiko og kredittrisiko på utenlandske kunder. Løsningene kan omfatte fakturakjøp i fremmed valuta, kredittforsikring og forhåndsfinansiering av eksportordrer.
Kan jeg få finansiering av fakturaer i fremmed valuta?
Ja, flere finansieringsløsninger støtter fakturaer i EUR, USD og andre hovedvalutaer. Hos Flex Funding vurderer vi hver sak individuelt, selv ved fakturaer i fremmed valuta.
Hvor raskt kan jeg få eksportfinansiering?
Det avhenger av finansieringstypen og din dokumentasjon. Ved fakturakjøp selges fakturaen til en avtalt kurs, og utbetalingen kan typisk skje innen 1-2 virkedager etter godkjennelse. Ved factoring utbetales typisk 70 til 90 prosent av fakturabeløpet innen to dager. Bedriftslån til eksport kan ta litt lengre tid. Du får typisk en innledende vurdering innen få dager.
Hva gjør jeg hvis min utenlandske kunde ikke betaler?
En kredittforsikring kan dekke risikoen for manglende betaling fra internasjonale kunder. Ved factoring med kredittforsikring kan du typisk være beskyttet mot tap dersom kunden går konkurs eller ikke betaler. De konkrete vilkårene avhenger av avtalen.
Har du eksportordrer som binder likviditeten din? Vi kan hjelpe deg med å finne den rette finansieringsløsningen for din internasjonale virksomhet.
Eller ring oss på telefonen: +45 89 87 60 60