Guider
Et avslag fra banken hindrer deg ikke i å undersøke andre muligheter. Ved alternativ finansiering foretas en selvstendig vurdering av din bedrift. Alternativ finansiering dekker finansieringsformer utenfor de tradisjonelle bankene, og for mange SMB-er har det blitt et reelt supplement til bankfinansiering. I denne guiden får du oversikt over de mest brukte formene, når de er aktuelle, og hvordan du kommer i gang.
Hva er alternativ finansiering?
Alternativ finansiering er en samlebetegnelse for finansieringsløsninger som ikke kommer fra en tradisjonell bank. Det kan være crowdlending, fakturakjøp, factoring eller andre former for bedriftsfinansiering, hvor pengene stilles til rådighet av private investorer eller spesialiserte finansieringsselskaper. For norske SMB-er betyr det flere muligheter for å skaffe kapital til vekst, drift eller investeringer.
Hvorfor velger bedrifter alternativ finansiering?
Bankene har ofte faste kriterier for utlån, og det kan gjøre det vanskelig for mindre bedrifter å få finansiering. Kanskje mangler du den rette sikkerheten, eller kanskje passer ikke bankens standardmodeller til din virksomhet. Alternativ finansiering gir mulighet for en mer personlig vurdering, hvor hele bedriftens situasjon tas med i betraktningen.
Saksbehandlingstiden kan variere fra produkt til produkt og avhenger av den konkrete søknaden.
Fleksible løsninger tilpasset din bedrifts behov
Finansiering basert på helhetsbildet, ikke bare tall i et regneark
Mulighet for å frigjøre likviditet fra eksisterende eiendeler som fakturaer
Hvilke typer alternativ finansiering finnes det?
Det finnes flere former for alternativ bedriftsfinansiering, og den riktige løsningen avhenger av din situasjon. Her er de mest utbredte:
Crowdlending: Lån finansiert av private investorer gjennom en plattform. Søknadsprosessen kan være annerledes enn i tradisjonelle banker.
Fakturakjøp: Ved fakturakjøp selger du én eller flere utvalgte fakturaer til en avtalt kurs. Utbetalingen kan typisk skje innen 1-2 virkedager, når fakturaen og kunden er godkjent.
Factoring: Løpende finansiering av dine debitorer med mulighet for kredittforsikring.
Bedriftslån: Lån med fast rente og faste vilkår, der du kjenner din terminbeløp fra start.
Når gir alternativ finansiering mening for din bedrift?
Alternativ finansiering kan være relevant i flere situasjoner. Kanskje har du behov for å handle raskt på en mulighet, og banken er for treg. Kanskje har du fakturaer med lange betalingsfrister som binder opp din likviditet. Eller kanskje ønsker du helt enkelt å spre finansieringen på flere kilder for å redusere avhengigheten av én bank.
Det kan også være relevant dersom du er i en vekstfase, hvor tradisjonelle banker typisk holder igjen. Alternative finansieringskilder kan i noen tilfeller inkludere andre faktorer enn historiske regnskaper i sin vurdering.
Hvordan velger du den riktige løsningen?
Start med å avklare ditt faktiske behov. Er det kortsiktig likviditet du mangler, eller er det en større investering? Skal pengene brukes til drift, vekst eller til å utnytte en konkret mulighet?
Ved midlertidige likviditetsbehov: Vurder fakturakjøp eller en fleksibel kassekreditt
Ved større investeringer: Et bedriftslån med fast rente gir forutsigbarhet
Ved løpende finansieringsbehov: Factoring kan frigjøre likviditet kontinuerlig
Uansett hvilken løsning du vurderer, bør du sammenligne vilkår og forsikre deg om at du forstår pris, renter og eventuelle gebyrer. Transparens i vilkårene gjør det lettere å ta det riktige valget.
Kom i gang med alternativ finansiering
Det behøver ikke være komplisert å undersøke dine muligheter. Hos Flex Funding kan du typisk få en innledende vurdering innen få dager. Vi foretar vår egen vurdering av bedriften. Et avslag fra banken hindrer deg ikke i å søke, men vi kan ikke garantere at søknaden godkjennes.
Ofte stilte spørsmål
Er alternativ finansiering dyrere enn banklån?
Det avhenger av din situasjon og kredittprofil. Alternativ finansiering kan ha høyere renter enn tradisjonelle banklån, men det oppveies ofte av raskere tilgang til kapital og mer fleksible vilkår. Sammenlign alltid de totale kostnadene, inkludert gebyrer og renter.
Kan jeg bruke alternativ finansiering selv om jeg allerede har banklån?
Ja, mange bedrifter bruker alternativ finansiering som et supplement til eksisterende bankfinansiering. Det kan være en måte å spre risiko og sikre flere kilder til kapital.
Hvor raskt kan jeg få finansiering?
Ved alternativ finansiering kan du ofte få svar innen få dager. Ved factoring utbetales vanligvis 70 til 90 prosent av fakturabeløpet innen to dager. Ved andre finansieringsformer avhenger utbetalingstiden av produktet og den konkrete saken.
Hvilken sikkerhet kreves?
Kravene varierer avhengig av finansieringstype og beløp. Ved fakturakjøp selges fakturaen, så det er ikke tale om et lån med sikkerhet i tradisjonell forstand. Ved bedriftslån vurderes virksomheten din ut fra helhetsbildet, ikke bare tradisjonelle sikkerheter.
Er du klar til å undersøke dine muligheter for alternativ finansiering? Søk uforpliktende og få en innledende vurdering av dine muligheter.
Eller ring oss på telefonen: +45 89 87 60 60