Er det billigst med kassakreditt eller lån?
Valget mellom en kassakreditt og et lån avhenger av flere faktorer, inkludert rentesats, gebyrer, lånebeløp og vilkår for tilbakebetaling. Generelt kan det være billigere å ta et lån i stedet for å bruke en kassakreditt hvis du trenger penger over en lengre periode.
Her er noen av de vurderingene du bør ta hensyn til:
Kassakreditter har vanligvis høyere renter enn banklån. Hvis du bare trenger pengene i en kort periode (f.eks. 6 måneder), kan de ekstra kostnadene ved en høyere rente imidlertid være minimale. Men over tid vil lavere rentesatser på bedriftslån gjøre dem mer økonomisk fordelaktige sammenlignet med kassakreditt.
Noen bankleverandører tar ikke gebyrer for å ha en konto med kassakredittfunksjon, mens andre gjør det. Banklån har vanligvis faste kostnader i form av etablerings- og administrasjonsgebyrer samt muligens innfrielseskostnader ved utløpet av vilkåret (typisk 1 år). Disse områdene bør også vurderes i din samlede besparelsesanalyse. Vilkår for tilbakebetaling for et bedriftslån er vanligvis mellom 6 og 60 måneder, og det avtales et fast månedlig avdrag. Hvis långiver bare vil tilby et lån med en løpetid på 12 måneder, kan den månedlige ytelsen bli for høy. Ved en kassakredittfunksjon er vilkårene for tilbakebetaling vanligvis et minimum på 2-3% av utestående på kreditten, så ved et samlet trekk på 50.000 kr, ville du måtte betale minimum 1.500 kr. Hvis du har valgt et lån på 50.000 kr. over 12 måneder, så ville du minimum måtte betale 4.166 kr. i måneden (renteopptjening er ikke inkludert i denne beregningen).
Hvordan beregner jeg de samlede omkostninger på en kassekredit kontra et erhvervslån?
For et erhvervslån er regnestykket enkelt: hovedstol × ÅOP × løbetid i år = samlet omkostning. Et lån på 400.000 kr. til 9 % ÅOP over 2 år koster ca. 72.000 kr. For en kassekredit skal du medregne tre ting: rente af det gennemsnitlige træk, provision af hele kreditrammen, og eventuelle årlige gebyrer. Eksempel: ramme 500.000 kr., gennemsnitligt træk 250.000 kr., rente 11 %, provision 0,5 % af rammen = 30.000 kr. årligt. Brug et 12 måneders likviditetsbudget for at sammenligne realistisk.
Hvilken løsning anbefaler Flex Funding til min virksomhed?
Flex Fundings kerneprodukt er erhvervslån til danske SMV'er gennem vores crowdlending-platform, med lånebeløb fra 100.000 kr. og fast eller variabel rente. Vi anbefaler typisk et erhvervslån, hvis du har et konkret investeringsbehov og kender tilbagebetalingsperioden, fordi ÅOP er lavere end på en bankkassekredit. Har du behov for løbende fleksibel likviditet, kan en bankkassekredit være et godt supplement til vores erhvervslån. Vores rådgivere hjælper gratis med at sammenligne din virksomheds tal, så du vælger den billigste løsning baseret på dit faktiske brugsmønster.