Guides
Et afslag på en låneansøgning kan føles som en blindgyde, men det behøver det ikke være. Mange virksomheder oplever afslag, og årsagerne er ofte mere konkrete og håndterbare, end du måske tror. Her får du en praktisk guide til at forstå årsagen, styrke din ansøgning og finde alternative veje til den finansiering, din virksomhed har brug for.
Hvorfor fik du afslag på dit erhvervslån?
Banker og långivere vurderer ansøgninger ud fra forskellige kriterier, og et afslag skyldes sjældent én enkelt faktor. Årsager til afslag kan blandt andet være utilstrækkelig kredithistorik, kort levetid som virksomhed, manglende sikkerhed eller uklare budgetter. Nogle gange handler det også om, at ansøgningen simpelthen ikke matcher långiverens standardmodeller.
Det første skridt er at forstå den specifikke årsag. Kontakt banken eller långiveren og bed om en konkret forklaring. Du har krav på at vide, hvorfor din ansøgning blev afvist. Den information er afgørende for, hvad du gør næste gang.
Hvad skal du gøre lige efter afslaget?
Bed om skriftlig begrundelse fra långiveren
Tjek dine virksomhedsoplysninger i CVR og hos kreditbureauer
Gennemgå dit seneste regnskab og din likviditet
Vurder realistisk, om lånebehovet kan dækkes på anden vis
Mange SMV-ejere sender straks en ny ansøgning til en anden bank. Det kan virke logisk, men flere afslag inden for kort tid kan påvirke din kreditvurdering negativt. Brug i stedet tid på at analysere og forbedre din position, før du søger igen.
Sådan styrker du din næste låneansøgning
En stærk ansøgning handler ikke kun om tal. Den handler om at vise, at du forstår din virksomheds økonomi og har en realistisk plan. Långivere vil se, at du kan tilbagebetale lånet, og at risikoen er overskuelig.
Opdater dit budget med realistiske fremskrivninger
Dokumenter din omsætning og dine betalende kunder
Vis positive tendenser, fx stigende ordrebeholdning eller nye kontrakter
Vær konkret om, hvad pengene skal bruges til
Overvej om du kan stille sikkerhed eller kautionist
Hvornår giver alternative finansieringsformer mening?
Traditionelle banklån er ikke den eneste løsning. Hvis din virksomhed har udestående fakturaer, kan fakturakøb frigøre likviditet hurtigt. Ved fakturakøb sælger du én eller flere udvalgte fakturaer til en aftalt kurs. Udbetalingen kan typisk ske inden for 1-2 arbejdsdage, når fakturaen og kunden er godkendt. Pris og vilkår fastsættes konkret. Vurderingen tager udgangspunkt i fakturaerne og dine kunders betalingsevne.
En kassekredit kan være relevant, hvis dit finansieringsbehov svinger i løbet af måneden eller kvartalet. Du betaler kun rente af det, du trækker, og du har fleksibilitet til at dække midlertidige udsving i likviditeten.
Personlig vurdering frem for standardmodel
Mange banker afviser ansøgninger, fordi de ikke passer ind i faste, generelle kriterier. Hos Flex Funding ser vi på din omsætning, dine kunder og dit potentiale. Et afslag fra banken forhindrer dig ikke i at ansøge hos Flex Funding. Vi foretager vores egen vurdering af virksomheden, men kan ikke garantere, at ansøgningen godkendes.
Du får typisk en indledende vurdering af din ansøgning inden for få dage., og processen er gennemsigtig. Du får det samlede tilbud med rente og vilkår, før du beslutter, om du vil gå videre. Du modtager pris og vilkår, før du beslutter, om du vil gå videre.
Typiske spørgsmål efter et afslag
Kan jeg søge igen med det samme? Det anbefales ikke. Vent til du har forbedret de områder, der førte til afslaget. Skal jeg prøve en anden bank? Det kan give mening, men overvej først alternative finansieringsformer, der måske passer bedre til din situation. Påvirker et afslag min kreditværdighed? Selve afslaget registreres ikke, men mange kreditforespørgsler inden for kort tid kan påvirke din score.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor lang tid skal jeg vente, før jeg søger lån igen efter et afslag?
Det afhænger af årsagen til afslaget. Hvis det skyldes manglende dokumentation, kan du søge igen, så snart du har styr på materialet. Hvis det handler om din virksomheds økonomi, ...bør du typisk vente nogle måneder og arbejde på at forbedre de konkrete punkter, før du søger igen. og arbejde på at forbedre de konkrete punkter.
Kan jeg få finansiering, selvom banken har sagt nej?
Ja, det er muligt. Alternative finansieringsformer som fakturakøb eller crowdlending vurderer din virksomhed anderledes end traditionelle banker. Hos Flex Funding foretager vi vores egen vurdering af virksomheden.
Hvad er den hurtigste måde at få likviditet efter et afslag?
Hvis du har udestående fakturaer til kreditværdige kunder, Ved fakturakøb sælger du udvalgte fakturaer til en aftalt kurs. Udbetalingen kan typisk ske inden for 1-2 arbejdsdage, når fakturaen og kunden er godkendt. Pris og vilkår fastsættes konkret. og afhænger primært af dine kunders betalingsevne.
Påvirker et låneafslag min virksomheds kreditvurdering?
Selve afslaget registreres ikke i din kredithistorik. Men hvis du sender mange ansøgninger til forskellige långivere inden for kort tid, kan antallet af kreditforespørgsler påvirke din score negativt.
Har du fået afslag i banken? Vi foretager vores egen vurdering af din virksomhed. Ansøgningen er uforpligtende.
Eller ring til os på telefonen: +45 89 87 60 60