Guides
Har din virksomhed penge bundet i ubetalte fakturaer? Mange danske SMV'er oplever, at længere betalingsfrister presser likviditeten, selvom forretningen kører godt. Fakturabelåning og factoring er to finansieringsformer, der kan frigøre de penge, du allerede har tjent. I denne guide får du et konkret overblik over, hvordan de virker, hvad der adskiller dem, og hvilken løsning der passer til din situation.
Hvad er fakturabelåning?
Ved fakturabelåning bruger du dine udestående fakturaer som sikkerhed for finansiering. Du får udbetalt en del af fakturabeløbet med det samme, men du beholder selv ansvaret for at inddrive betalingen fra dine kunder. Når kunden betaler, afregner du med finansieringspartneren. Det er en fleksibel løsning, hvor du selv vælger, hvilke fakturaer du vil belåne, og hvornår du har behov for ekstra likviditet.
Hvad er factoring?
Ved factoring finansieres dine fakturaer løbende. Afhængigt af aftalen kan factoringselskabet også overtage risikoen for manglende betaling, men dette varierer og skal fremgå af de konkrete vilkår. Det betyder, at partneren typisk også står for rykkere og inkasso. Factoring giver dig en mere forudsigelig likviditet, fordi du får pengene udbetalt hurtigt og ikke skal bekymre dig om, hvorvidt kunden betaler til tiden. Til gengæld er prisen ofte lidt højere end ved fakturabelåning. Hos Flex Funding kan du få factoring og kreditforsikring, så du både får likviditet og beskyttelse mod tab på dine kunder.
Hvad er forskellen mellem fakturabelåning og factoring?
Den vigtigste forskel handler om, hvem der bærer risikoen for manglende betaling. Ved fakturabelåning er det dig, mens factoringpartneren overtager risikoen ved factoring. Derudover er factoring ofte en løbende aftale, hvor alle eller de fleste fakturaer indgår, mens fakturabelåning typisk er mere fleksibel og kan bruges på enkeltstående fakturaer efter behov.
Fakturabelåning: Du beholder risikoen og vælger selv, hvilke fakturaer du vil belåne
Factoring: Partneren overtager risiko og debitorhåndtering
Fakturabelåning passer til virksomheder med få, store fakturaer og pålidelige kunder
Factoring passer til virksomheder med mange fakturaer og behov for stabil likviditet
Hvornår giver fakturabelåning eller factoring mening?
Begge løsninger er relevante, når du har solide kunder, men lange betalingsfrister, der presser din daglige drift. Det kan være i vækstperioder, hvor du skal finansiere nye ordrer, inden de gamle er betalt. Eller hvis du vil undgå at optage traditionelle lån, fordi du foretrækker at frigøre penge, du allerede har til gode. Brancher som handel, produktion og servicevirksomheder med B2B-kunder bruger ofte disse løsninger.
Sådan kommer du i gang med fakturabelåning eller factoring
Processen er enklere, end mange tror. Hos Flex Funding vurderer vi din virksomheds samlede situation, ikke kun et enkelt nøgletal. Du starter med at sende en ansøgning, hvor du oplyser om dine fakturaer og kunder. Herefter får du en personlig vurdering og et tilbud, der er tilpasset din situation.
1. Send en ansøgning med oplysninger om din virksomhed og fakturaer
2. Få typisk en indledende vurdering inden for få dage
3. Accepter tilbuddet og modtag pengene hurtigt
Fordele ved at frigøre likviditet fra fakturaer
Når du får udbetalt en del af fakturabeløbet hurtigere end ved at vente på kundens betaling i stedet for at vente på kundens betalingsfrist, kan du betale leverandører til tiden, investere i nye ordrer eller blot få ro i den daglige drift. Du undgår at tage dyre kortfristede lån eller overtræk på kontoen. Samtidig kan du ofte forhandle bedre vilkår med leverandører, når du kan betale kontant.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad koster fakturabelåning?
Prisen afhænger af fakturabeløbet, betalingsfristen og dine kunders kreditværdighed. Hos Flex Funding får du gennemsigtige vilkår, så du kender omkostningerne fra start.
Kan jeg vælge, hvilke fakturaer jeg vil belåne?
Ja, ved fakturabelåning kan du typisk selv vælge, hvilke fakturaer du vil bruge. Ved factoring indgår ofte alle eller de fleste fakturaer i aftalen.
Hvor hurtigt kan jeg få pengene udbetalt?
Ved factoring kan typisk 70 til 90 procent af fakturabeløbet udbetales inden for to dage, når fakturaen og kunden er godkendt. Ved fakturakøb aftales vilkårene konkret for hver faktura., når din ansøgning er godkendt.
Er fakturabelåning det samme som et lån?
Fakturakøb er ikke et lån. Du sælger fakturaen til en aftalt kurs og frigør dermed penge, du allerede har til gode.. Du frigør penge, du allerede har til gode.
Er du klar til at frigøre likviditet fra dine fakturaer? Hos Flex Funding får du en personlig vurdering af dine muligheder, og og processen er enkel at starte og Hos Flex Funding får du en individuel vurdering af dine muligheder..
Eller ring til os på telefonen: +45 89 87 60 60