Guides
Et afslag fra banken forhindrer dig ikke i at undersøge andre muligheder. Ved alternativ finansiering foretages en selvstændig vurdering af din virksomhed. Alternativ finansiering dækker over finansieringsformer uden for de traditionelle banker, og for mange SMV'er er det blevet et reelt supplement til bankfinansiering. I denne guide får du overblik over de mest anvendte former, hvornår de giver mening, og hvordan du kommer i gang.
Hvad er alternativ finansiering?
Alternativ finansiering er en samlebetegnelse for finansieringsløsninger, der ikke kommer fra en traditionel bank. Det kan være crowdlending, fakturakøb, factoring eller andre former for virksomhedsfinansiering, hvor pengene stilles til rådighed af private investorer eller specialiserede finansieringsselskaber. For danske SMV'er betyder det flere muligheder for at skaffe kapital til vækst, drift eller investeringer.
Hvorfor vælger virksomheder alternativ finansiering?
Bankerne har ofte faste kriterier for udlån, og det kan gøre det svært for mindre virksomheder at få finansiering. Måske mangler du de rette sikkerheder, eller måske passer bankens standardmodeller ikke til din forretning. Alternativ finansiering giver mulighed for en mere personlig vurdering, hvor hele virksomhedens situation tages med i betragtningen.
Sagsbehandlingstiden kan variere fra produkt til produkt og afhænger af den konkrete ansøgning.
Fleksible løsninger tilpasset din virksomheds behov
Finansiering baseret på det samlede billede, ikke kun tal i et regneark
Mulighed for at frigøre likviditet fra eksisterende aktiver som fakturaer
Hvilke typer alternativ finansiering findes der?
Der er flere former for alternativ virksomhedsfinansiering, og den rigtige løsning afhænger af din situation. Her er de mest udbredte:
Crowdlending: Lån finansieret af private investorer gennem en platform. Ansøgningsprocessen kan være anderledes end ved traditionelle banker.
Fakturakøb: Ved fakturakøb sælger du én eller flere udvalgte fakturaer til en aftalt kurs. Udbetalingen kan typisk ske inden for 1-2 arbejdsdage, når fakturaen og kunden er godkendt.
Factoring: Løbende finansiering af dine debitorer med mulighed for kreditforsikring.
Erhvervslån: Lån med fast rente og faste vilkår, hvor du kender din ydelse fra start.
Hvornår giver alternativ finansiering mening for din virksomhed?
Alternativ finansiering kan være relevant i flere situationer. Måske har du brug for at handle hurtigt på en mulighed, og banken er for langsom. Måske har du fakturaer med lange betalingsfrister, der binder din likviditet. Eller måske ønsker du simpelthen at sprede din finansiering på flere kilder for at mindske afhængigheden af én bank.
Det kan også være relevant, hvis du er i en vækstfase, hvor traditionelle banker typisk holder igen. Alternative finansieringskilder kan i nogle tilfælde inddrage andre faktorer end historiske regnskaber i vurderingen.
Hvordan vælger du den rigtige løsning?
Start med at afklare dit faktiske behov. Er det kortsigtet likviditet, du mangler, eller er det en større investering? Skal pengene bruges til drift, vækst eller til at udnytte en konkret mulighed?
Ved midlertidige likviditetsbehov: Overvej fakturakøb eller en fleksibel kassekredit
Ved større investeringer: Et erhvervslån med fast rente giver forudsigelighed
Ved løbende finansieringsbehov: Factoring kan frigøre likviditet kontinuerligt
Uanset hvilken løsning du overvejer, bør du sammenligne vilkår og sikre dig, at du forstår pris, renter og eventuelle gebyrer. Gennemsigtighed i vilkårene gør det lettere at træffe det rigtige valg.
Kom i gang med alternativ finansiering
Det behøver ikke være kompliceret at undersøge dine muligheder. Hos Flex Funding kan du typisk få en indledende vurdering inden for få dage. Vi foretager vores egen vurdering af virksomheden. Et afslag fra banken forhindrer dig ikke i at ansøge, men vi kan ikke garantere, at ansøgningen godkendes.
Ofte stillede spørgsmål
Er alternativ finansiering dyrere end banklån?
Det afhænger af din situation og kreditprofil. Alternativ finansiering kan have højere renter end traditionelle banklån, men det opvejes ofte af hurtigere adgang til kapital og mere fleksible vilkår. Sammenlign altid de samlede omkostninger, inklusiv gebyrer og renter.
Kan jeg bruge alternativ finansiering, selvom jeg allerede har banklån?
Ja, mange virksomheder bruger alternativ finansiering som supplement til eksisterende bankfinansiering. Det kan være en måde at sprede risiko og sikre flere kilder til kapital.
Hvor hurtigt kan jeg få finansiering?
Ved alternativ finansiering kan du ofte få svar inden for få dage. Ved factoring udbetales typisk 70 til 90 procent af fakturabeløbet inden for to dage. Ved andre finansieringsformer afhænger udbetalingstiden af produktet og den konkrete sag.
Hvilken sikkerhed kræves der?
Kravene varierer afhængigt af finansieringstype og beløb. Ved fakturakøb sælges fakturaen, så der er ikke tale om et lån med sikkerhed i traditionel forstand. Ved erhvervslån vurderes din virksomhed ud fra det samlede billede, ikke kun traditionelle sikkerheder.
Er du klar til at undersøge dine muligheder for alternativ finansiering? Ansøg uforpligtende og få en indledende vurdering af dine muligheder.
Eller ring til os på telefonen: +45 89 87 60 60