Er det billigst med kassekredit eller lån?
Valget mellem en kassekredit og et lån afhænger af flere faktorer, herunder rentesats, gebyrer, lånebeløb og betingelser for tilbagebetaling. Generelt kan det være billigst at tage et lån i stedet for at bruge en kassekredit, hvis du har brug for penge over en længere periode.
Her er nogen af de overvejelser, som du bør overveje:
Kassekreditter har typisk højere renter end banklån. Hvis du kun skal bruge pengene i en kort periode (f.eks. 6 måneder), kan de ekstra omkostninger ved en højere rente dog være minimale. Men over tid vil lavere rentesatser på virksomhedslån gøre dem mere økonomisk fordelagtige, sammenlignet med kassekredit.
Nogle bankudbydere opkræver ikke gebyrer for at have en konto med kassekreditfunktion, mens andre gør det. Banklån har normalt fastsatte omkostninger i form af etablerings- og administrationsgebyrer samt muligvis indfrielsesomkostninger ved udløbet af termen (typisk 1 år). Disse områder bør også overvejes i din samlede besparelsesanalyse. Betingelser for tilbagebetaling for et virksomhedslån er typisk mellem 6 og 60 måneder, og der aftales et fast månedligt afdrag. Hvis långiver kun vil tilbyde et lån med en løbetid på 12 måneder. Så kan den månedlig ydelse blive for høj. Ved en kassekreditfunktion er betingelserne for tilbagebetaling typisk et minimum på 2-3% af udestående på kreditten, så ved et samlet træk på 50.000 kr, ville du skulle indbetale minimum 1.500 kr. Hvis du har valgt et lån på 50.000 kr. over 12 måneder, så ville du minimum skulle betale 4.166 kr. om måneden (der er ikke indregnet rentetilskrivning i denne beregning).
Hvordan beregner jeg de samlede omkostninger på en kassekredit kontra et erhvervslån?
For et erhvervslån er regnestykket enkelt: hovedstol × ÅOP × løbetid i år = samlet omkostning. Et lån på 400.000 kr. til 9 % ÅOP over 2 år koster ca. 72.000 kr. For en kassekredit skal du medregne tre ting: rente af det gennemsnitlige træk, provision af hele kreditrammen, og eventuelle årlige gebyrer. Eksempel: ramme 500.000 kr., gennemsnitligt træk 250.000 kr., rente 11 %, provision 0,5 % af rammen = 30.000 kr. årligt. Brug et 12 måneders likviditetsbudget for at sammenligne realistisk.
Hvilken løsning anbefaler Flex Funding til min virksomhed?
Flex Fundings kerneprodukt er erhvervslån til danske SMV'er gennem vores crowdlending-platform, med lånebeløb fra 100.000 kr. og fast eller variabel rente. Vi anbefaler typisk et erhvervslån, hvis du har et konkret investeringsbehov og kender tilbagebetalingsperioden, fordi ÅOP er lavere end på en bankkassekredit. Har du behov for løbende fleksibel likviditet, kan en bankkassekredit være et godt supplement til vores erhvervslån. Vores rådgivere hjælper gratis med at sammenligne din virksomheds tal, så du vælger den billigste løsning baseret på dit faktiske brugsmønster.